銀行的營業網點遍布全國各地，方便人們進行金融交易，提供了便捷的金融服務。接下來，我們將為大家介紹一些銀行的信用卡產品及其優惠活動。
銀行信用風險排查報告
工商銀行浙江省開化支行不斷加強信用卡風險管理，加快信用卡業務營銷步伐，保障業務健康發展，確定了信用卡風險防范管理目標，把嚴控新增不良作為風險管理工作的重點，圍繞“爭市場、強管理、防風險、見效益”四個方面積極開展，為對信用卡的有效管理和控制風險奠定了堅實基礎。
一、領導高度重視，細分客戶市場。
該行領導高度重視排查工作，不斷加強對員工的風險意識教育，嚴格準入關，注重持卡人的資信變化，在對目標市場進行認真細致的調查研究基礎上，分別召開行長辦公會、行務會和相關部門專題會，研究信用卡業務發展。業務主管部門組織協調、營業網點安排專人負責，集中精力，發現疑點，及時跟蹤調查、整改。通過監控資料的分析對參與生產經營套現等非正常消費行為加大監控力度，對持卡人有套現行為的一經發現就采取警告，降低信用額度，直至取消用卡資格。
二、完善相關手續，強化風險防控。
該行進一步加強信用卡風險防控，狠抓信用卡業務風險管理相關規定的落實，對申請辦卡的客戶進行核查，貫徹落實賬戶實名制和申請人本人簽名制度，不斷完善相關手續，做到優生劣汰。對其信用額度進行監控，密切注意持卡人經營不善導致還款能力削弱。為了深入推動目標客戶發卡和分期付款業務的開展，實行量化考核，堅持“誰營銷、誰收益”的原則，制定詳細的獎懲辦法，不斷強化日常風險防范措施，全面保障信用卡業務健康快速發展。
三、強化制度執行，規范操作流程。
該行加強信用卡業務操作監督，加強信用卡業務風險管理，在重視信用卡市場拓展的同時，更加注重活卡使用情況的監控，一經出現早期違約透支，首先采取短信、信函及電話的方式及早提醒。根據交易情況按照相關制度采取多項措施做出處理，強化執行力。加強資產質量監測管理工作，建立風險防范操作體系，規范信用卡業務操作流程，落實精細化管理，在營銷特約商戶時，仔細判別客戶是否誠實守信、合法經營，從而促進了信用卡風險防控能力穩步提升。
四、嚴審客戶證表，嚴把發卡關口。
該行在拓展收單市場業務時加強風險管理，從根本上加強受理環節風險管理，嚴格審查商戶提交“三證一表”，認真審查客戶的基本身份信息、銀行交易往來信息、社會交易往來信息、個人素質等，做到了特約商戶實名制，對違反規定操作，發生風險的將追究相關人員責任。客觀全面地對客戶過去及將來的情況進行綜合評估，根據掌握的信用資料進行不同額度的授信，密切關注和監測持卡人對信用卡分期付款業務的使用情況，為信用卡業務的發展鋪平道路。
五、建立客戶檔案，遴選優質客戶。
該行結合風險排查，不斷加強對員工的風險意識教育，嚴格準入關，注重持卡人的資信變化，狠抓信用卡業務風險管理相關規定的落實，不斷強化日常風險防范措施。建立客戶信息建檔，定期分析，逐步遴選出優質客戶，形成該高端客戶群。同時，加大對信用卡客戶宣傳與引導工作，引導客戶正確使用信用卡，嚴禁員工參與套現違規活動，防止被不法份子欺騙利用而造成資金和信用損失，有效促進了信用卡業務的健康發展。
銀行信用風險排查報告
為配合20xx年度3.15主題”消費與服務”，按照主題精神湯原縣消費者協會與四海傳媒決定于20xx年3.15期間，在深受老百姓好評的dm報紙《四海傳播》上陸續公示佳木斯地區誠信企事業單位名單，并給予大篇幅的宣傳展示平臺，為企業與消費者搭建起暢通的信息交流渠道，旨在通過本次活動樹立湯原地區企業的良好形象，切實保護消費者權益，引導科學理念的消費。
一、活動時間。
20xx年3月01日――31日。
二、主辦單位。
湯原縣消費者協會。
三、承辦單位。
佳木斯四海廣告傳媒有限公司湯原分公司。
四、參與單位。
所有誠信企業。
展示名單：企業名稱、企業地址、企業電話及相關誠信宣言。
五、參與形式。
1、誠信宣言上榜。
榜單展示：1/8版(統一)。
300元/次，未獲得任何資質證明，但想參與誠信宣言的企業200元/次，已獲得誠信資質認證的企業。
2、誠信企業展示。
形象展示：1/4、1/2、整版、通版均可。
價格按正常報價的1.8倍收取，已獲得認證的企業按正常報價的0.9倍收取。
3、誠信知識問答，互動形式提高消費者維權意識。
《四海傳播》1/4雙膠版面。
六、網絡宣傳。
活動方案確定后，由專人在湯原在線網站免費發布信息，同時每期誠信單位的形象和活動都將以電子報紙的形式免費在網上發布，以擴大活動影響力。
七、服務承諾。
作為佳市印刷行業的龍頭企業，傳媒行業中成長最快的dm報紙，四海傳媒按年度主題“消費服務”要求，承諾以下幾項服務：
1、公司的印刷與廣告刊登洽談，上門服務、免費設計，誠信單位可提前約定;。
4、四海傳媒作為3.15義務宣傳報，將義務監督誠信市場并向消協推薦誠信單位;。
5、四海傳媒完善客戶服務體系，建立專門的回訪隊伍，加強投遞隊伍的管理，根據客戶需求，提供特投服務。同時在3-5月份推出回訪信息抽獎活動。
文檔為doc格式。
銀行風險排查自查報告
xx市xx區聯社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是：
自年初一開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的制度執行年合規經營、合規操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動和合規經營、合規操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經營、合規操作自查自糾工作責任書xxx份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班x期，參訓人員達xxx人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內控優先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦xx名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
居強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生xx名為短期合同工，委托省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才xx人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。
重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社采取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;x名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了信用社的經營管理行為，防范案件的發生。
我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。
銀行風險排查自查報告
xx年以來，xx市xx區聯社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是：
自年初一開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。
一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的制度執行年合規經營、合規操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。
二是分別制定了制度執行年活動和合規經營、合規操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。
三是實行一把手負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經營、合規操作自查自糾工作責任書xxx份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班x期，參訓人員達xxx人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內控優先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦xx名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的`崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
居強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網點xx個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生xx名為短期合同工，委托省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才xx人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。
區聯社一是抓自查。制定了《xx區農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現場眷查發現的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發各社，連同xx省銀監局《20xx-20xx年對xx省農村信用社各項現場眷查發現的主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發現的主要問題》一并轉發各社對照開展自查。各社也將轄內各營業機構自20xx年6月25日以來接受銀監部門、省聯社xx辦事處、區聯社及自查中發現的各類問題，梳理成條,分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務收支，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發現的問題，發出整改通知書xxx份，落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展突襲式的檢查，按照省聯社提出稽核工作實行序時稽核，業務全覆蓋的管理要求，已完成對xx個網點的序時稽核，并對檢查發現存在的問題發出了整改通知。同時，加強后續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社(儲蓄所)的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優罰劣，現場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審xx(社)次。五是加強責任監督，搞好離職、任期經濟責任審計今年，我們通過現場眷查、民主測評、社會調查等方式，先后對全區xx個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平、履職情況、經濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的xx名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規責任貸款xxx筆，金額xxxx萬元(其中個人違規責任貸款xxx筆，金額xxx萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對xxx案件和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯社在全區范圍內開展了以是否有參與九種人和員工經商辦企業的排查，排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現違規操作和有不良記錄等行為的重點人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社采取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;x名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器x臺、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規范了信用社的經營管理行為，防范案件的發生。
我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰xx人次、罰款金額xx元，待崗x人，免職x人，除名x人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。
銀行風險排查自查報告
省行電子銀行部：
近年來，我縣支行電子銀行業務以其成本低，方便、快捷、全天候服務等優勢倍受客戶青睞。網上電子銀行結算及商戶簽約轉賬終端在企事業單位和單個客戶群體中迅速發展，atm因不受時間、空間限制，能夠提供24小時便捷、高效的金融服務而廣受客戶歡迎。然而，由于社會的復雜性、企業財務人員水平和個別結算人員業務水平較低，網上電子銀行結算風險案例也不斷增加。增強風險意識，規避網上電子銀行結算成為當前我縣支行網上電子銀行發展的當務之急。為了規范電子銀行業務經營，防范風險，保證我縣支行電子銀行業務健康、快速、規范發展，特根據省行下發的通知對支行電子銀行交易、商戶簽約轉賬終端及atm進行全面自查，現將自查情況報告如下。
料實行一戶一袋制，個人簽約的客戶資料專夾保管，各類登記薄完善健全；其中企業客戶證書載體出入紀錄健全，證書載體及密碼做到雙線傳遞、及時發放，并按照省支行統一收費標準向客戶收取相關費用；同時嚴禁行內員工參與客戶相關資金交易。
二、atm的廣泛使用必須基于安全、可靠的基礎之上，否則就喪失。
了存在的前提。
為有效防范不法分子通過電話、短信、郵件、假網站等方式，誘使客戶在atm上轉賬，進而造成客戶資金損失的風險，我縣支行將轄內atm系統進行了版本升級，在atm有卡轉賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當客戶在atm上選擇“轉賬”或“無卡交易”功能鍵后，屏幕就會顯示帶有下列提示內容的畫面與文字——“謹防電話、短信、郵件、假網站等詐騙信息，不要向陌生賬戶匯款、轉賬”，及時地提醒客戶三思而后行，以防上當受騙。并在有卡轉賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環節，當客戶在atm上輸入對方卡號或賬號后，屏幕會自動顯示出該賬戶對應的戶名供客戶確認，通過這樣的戶名校驗，解除了客戶的擔憂，可確保客戶資金安全。
為了防止客戶進行atm存款時，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，我縣支行在atm存款交易中也加入了“回顯戶名”環節。當客戶在atm上存款時，系統會以類似于轉賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認，從而有效防范風險。
個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強對客戶的教育、引導，提高客戶自身防范意識，提示客戶保護個人密碼，增強防范意識，從而達到提升atm使用安全的目的。在此，我縣支行依然存在不足之處，沒有設置電子銀行監控崗位，并落實專門人員監控和嚴密的再監督檢查方案。我縣支行領導高度重視對電子銀行風險控制，加強管理，決不容許出現為完成任務而弄虛作假的行為，并制定有效的檢查方案，注重檢查實效，發現問題，及時整改，將業務檢查經常化、系統化、規范化，建立風險防范的長效監督機制，按照建設國際一流電子銀行的標準，從根本上保障我縣支行電子銀行業務的快速、穩健發展。
xx縣支行。
2011年5月15日。
銀行風險排查自查報告
本人xxx，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
（一）要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發現問題或風險隱患。
（二）請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全；合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內控制度、業務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。
（三）違規事件舉報機制，鼓勵自查人對違規事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。
對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產生根源。
對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業務發展與合規的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。
銀行風險排查自查報告
為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中應知、應會、應做、應遵制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作自查柜面業務操作。對柜面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反洗錢等進行自查;對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。
自查服務形象。按照辛集縣農信聯社統一著裝，樹立新形象的要求，對各柜員統一著裝，微笑服務執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現合規管理，風險共。防，和諧共贏通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。
第三，加強學習，提高風險防控能力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程、反洗錢操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系做足準備。
四.整改措施及今后工作思路今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。
加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習sc600系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對九種人實行不定期排查，同時對重要崗位人員及九種人定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到合規創造價值、合規保障發展的重要性。
積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
以科學的發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行風險排查自查報告
依據《中國銀監會關于開展銀行業信用風險專項排查的通知》、《關于繼續開展信用風險排查的重要通知》要求，結合《銀監會信用風險專項排查方案》，我行迅速組織相關業務部門認真學習通知文件精神，積極開展全面細致的信用風險自查工作。現將我行此次信用風險自查工作情況匯報如下：
一、信貸資產基本情況。
截止xx年x月x日，我行各項貸款余額xx萬元，較上月新增xx萬元，較年初新增xx萬元。其中公司類貸款余額xx萬元，較上月下降xx萬元，較年初下降xx萬元，占比xx%；個人類貸款余額xxx萬元，較年初新增xx萬元，較上月新增學習萬元，占比xx%。不良貸款余額為xxx萬元，較上月下降xx萬元，不良貸款占比xx%，較上月上升xx%，整體信用風險把控狀況良好。
（一）成立信用風險自查工作小組。
自查工作小組統籌調度及推進信用風險自查工作的開展，全行客戶經理全部參與，部室之間緊密配合，保證此次自查工作的全面性、準確性。
組長：xx副組長：xx成員：xx（二）確定信用風險自查工作目標。
本次自查工作，以銀監會排查方案為基礎和指導，我行擬通過嚴。
1密排查，切實摸清包括我行當前顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業、表外、通道業務等風險敞口的信用風險底數，為有效防范和化解風險奠定基礎。具體分為以下三個目標：
一是摸清信貸資產風險水平。嚴格按照《貸款風險分類指引》要求，對我行貸款風險分類情況進行全面排查，確保貸款分類準確性。
二是把握重大信用風險分布。系統排查重點行業、區域、業務品種以及客戶的信用風險，準確把握各類風險特征和分布情況，識別可能引發系統性、區域性風險的重大風險隱患。
三是找準風險引爆點及傳導路徑。排查可能引發系統性、區域性金融風險的引爆點，理清重大風險傳導鏈條，制定切斷鏈條的預案。
四是形成風險排查報告。將此次信用風險排查工作中發現的問題及時匯總，及時制定對應處置措施，形成信用風險排查報告及時上報對口監管科室。
（三）信用風險自查結果（1）信貸資產風險水平。
通過此次自查，我行對當前所有信貸業務進行了逐筆排查，摸清了當前信貸資產的風險水平：
2.截止2019年年末，我行不存在逃廢債務且本金或利息逾期的正常類或關注類貸款；
3.截止2019年年末，我行無6個月觀察期內重組貸款中的關注類貸款。
6.截止2019年年末，我行不存在應一筆應劃分為關注類而實際劃分為正常類的貸款。
7.我行暫不存在其他分類不準確的情況。（2）重大信用風險分布情況。
根據排查方案要求，我行從行業、區域、業務品種、客戶等維度全面排查了信用風險。因我行當前各項貸款余額中無不良貸款，故我行重點分析了頻繁出現欠息和逾期的關注類風險客戶分布情況：
1.行業風險：我行自成立以來，就一直堅持不對產能過剩行業、“兩高一剩”行業做準入的原則，也未對房地產行業進行大規模的項目貸款授信。
2.區域風險：根據排查方案要求，我行對縣域內的重點經濟園區進行了走訪，經濟開發區、民營工業園等園區內大部分企業生產經營正常，產業結構、產業鏈條相對比較完整，信用環境良好，未出現大規模集中性違約情況發生。
3.業務品種：當前我行開展的各項業務相對比較單一，貸款業務分為個人類和企業類22個信貸產品，表外業務主要是銀行承兌匯票業務，暫未開展債券、投資等業務，目前各項信貸產品風險都處于可3控范圍內，但公司類貸款產品出現逾期及欠息等風險因素的情況要遠高于個人類貸款產品。我行年末辦理的銀行承兌匯票業務余額xx萬元，共計xx筆，票據張數為xxx張，我行當前的票據業務均合法合規操作，不存在違規操作行為。在貸款五級分類上，我行嚴格按照《貸款風險分類指引》要求進行風險分類，未出現錯分、誤分等情況。
4.客戶風險：根據排查方案，結合《xx銀行關于大額授信風險及復雜擔保圈熔斷方案》，我們對當前信貸業務中單戶在全市銀行業內授信1億元以上的借款企業、對外擔保或被擔保超過5戶的借款企業進行了風險排查；暫無對外擔保或被擔保超過5戶的擔保圈企業，無互保及循環保的情況；我行當前業務暫不涉及未劃分為不良的產能過剩行業債務人授信、債券發生違約的債務人授信、正在進行債務重組的債務人授信等情況。
（3）風險引爆點及傳導路徑。
通過此次信用風險排查，我行認為有可能引發信用風險的引爆點及傳導路徑集中體現在以下兩個方面：
1.近期引爆點：我們認為近期內可能引發系統性、區域性金融風險的引爆點為大額授信、擔保圈。一旦大額授信客戶及擔保圈企業出現違約風險，很可能形成跟風效應，導致系統性、區域性的大面積違約風險爆發。
中長期引爆點：我們認為中長期內可能引發系統性、區域性金融風險的引爆點為房地產行業。當前縣域內不斷攀升的房價，在推動房地產行業高速發展的同時，也帶來了相應的高位風險，在房價高位無人接盤的情況下，房地產行業的違約風險會波及到一系列的上下游產業，形成區域性的大面積違約風險。
42.傳導路徑及處置預案：以上風險引爆點的傳道路徑我們認為有兩條，一是通過擔保圈、擔保鏈條迅速傳播；二是通過上下游業務、債務關系迅速傳播。因此必須堅持按照大額授信及擔保圈風險處置預案，穩步推進大額授信企業授信壓降或退出，強化擔保圈化解及擔保鏈條熔斷，避免信用風險通過傳導路徑迅速擴大；另外，政府相關部門、金融同行業、企業之間共同營造良好的社會信用環境，避免長期拖欠債務關務，形成良好的財務合作關系，斬斷另一條傳導路徑。
三、下一步防控信用風險的計劃措施。
（1）建立重點風險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制。針對重點風險客戶，我行將根據自身情況，盡快建立重點風險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制，加大對重點地區、重點領域、重點客戶的風險排查力度，及時發現風險，及時采取風險處置預案。同時定期、有針對性的開展信用風險壓力測試，分析相關風險因素，制定行之有效的處置預案。
（2）真實反映資產質量。下一步我行將繼續嚴格遵循資產質量劃分原則，在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎上，完善內部管理和監測制度，保證貸款分類的真實性和準確性，切實按照《貸款風險分類指引》等相關規定真實反映資產質量，做到“不隱瞞、不虛報”。
（3）謹慎退出風險客戶。針對已經出現風險苗頭的企業，我行將區分情況，一戶一策，不抽貸壓貸，幫助企業渡過難關，對于長期虧損、已經出現影響信貸資產安全的企業，我行將通過積極的聯系和協商，為其制定切實有效的資產保全計劃，穩妥有效推動企業重組整合或推出市場。
xx銀行。
2018年6月30日。
銀行風險排查自查報告
按照《銀行業金融機構案防工作評估辦法》文件要求，我行領導高度重視，充分認識案件防控、風險排查工作的重要性，根據行長的指導和部署結合我行實際情況，積極做好我行案件防控、風險排查工作。
計財部主要以下面幾點進行排查：
1、庫存現金：定時與不定時核對盤點庫存現金。建立清晰的出納賬，做到賬實賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理，避免流動性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項：對大額現金收支，銀行大額轉賬嚴格執行相關規定，審核授權通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發生。
4、賬務處理方面：各賬務處理要符合《企業會計準則》與稅收部門的規定。
財務部現有三位員工，其中兩位員工為試用學習階段，生活作風、工作作風、學習作風上都嚴格遵守相關管理規定，都能做到"愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規"。
通過此次認真自查工作，財務部在今后工作過程中，將加強防范，提高自身對風險的認識，樹立"違規就是風險，安全就是效益"的風險理念，主動、有效地防范風險，確保一旦發現風險存在，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解風險。強化內控案防管理，為我行各項業務發展營造良好的環境。
銀行風險排查宣傳總結
高度重視內部操縱治理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控治理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業務進展與內控治理并舉的經營策略，在規范操作程序、防范風險中起到了積極的作用。現將我行內控治理基本事情匯報如下：
今年以來，我行先后對各條線的規章制度進行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業務操作及經營中始終貫徹降實最新的制度要求與規定，確保我行相關業務操作依法合規。在今年四月份我行依照支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業機構負責人十個嚴禁》、《銀行業金融機構從業人員職業操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規行為處理方法》、《國有企業領導人員廉潔從業若干規定》、《中國共產黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監督條例》等一系列規章制度的學習。我行全體職員遵章守紀、依法合規意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業務環節中，責任到人，明確別相容崗位和業務。堅定杜絕串崗、混崗或違規頂崗、兼崗等咨詢題發生。并且，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規定執行事情；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬事情。
（一）公司條線。
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規范，確保我行在此業務操作與執行方面的依法合規。
（二）個金條線。
1、依照《對于發送的通知》文件要求，進一步規范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、依照《對于發送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經過個人理財銷售系統辦理的職員個人理財產品業務進行了全面、逐筆自查，重點檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業務行為。經過自查我行的理財業務均合規，無上述事情浮現。
（三）監察及法律合規方面。
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶資料風險提示的`通知》文件要求，我行切實開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行職員開展了業務指導與學習，哺育全員操作風險治理文化，規范柜臺操作流程。
近期我行組織了職員思想動態分析與行為排查工作，經過觀看、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動態和行為變化。并且經常與每位職員進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內控合規工作運行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內控合規作為一項長期別懈的工作來抓，讓合規內控工作為我行的經營進展保駕護航。
銀行廉政風險排查報告
為認真貫徹落實總行《關于開展影子銀行風險排查工作的緊急通知》（20xx33號）文件精神，同時針對可能產生員工不規范行為的幾個方面，為維護我宣城皖南農村商業銀行的良好形象，我支行根據上級的指導要求開展影子銀行風險排查工作，現將排查情況匯報如下：
首先，抓好各項業務制度學習，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內控制度建設，不斷完善業務流程建設，通過完備的內部管理制度，構筑堅固防線，將化解風險關口前移，推動管理水平不斷提高；第三，有效提高各項制度執行力，確保已建各項制度真正成為看家寶典，對執制不嚴者及時給予批評教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。
1、加強組織領導。我行領導高度重視此次的員工行為風險排查工作，為保證派工工作落于實處，同時為了明確相關責任人的責任，特成立以xxx為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學習監管部門下發的有關文件，領會其精神，加強對員工的教育和行為動態的管理。通過持續開展員工職業操守、風險合規、案例警示教育，重點教育員工深刻認識違規行為的嚴重危害和后果，提高風險防范意識，從根本上杜絕風險行為的發生。
在行長的帶領下，我行風險排查小組對我支行員工進行了全面排查，從思想作風、工作表現、紀律表現、生活作風等方面入手分析員工行為風險，查找直接或間接引發案件的跡象。結合員工個人崗位特征，具體排查了以下幾個方面：
1.授意、指示、強令有關人員違規辦理業務、隱瞞重大風險隱患和案件，或在業務經營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務和崗位之便，為本人或關聯方的投資、經營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當利益的。
3.利用職務之便，與親屬及其他利益關系人投資入股，或與實際控制的融資性擔保機構進行業務合作。
4.本人或假借他人名義經商辦企業的，從事第二職業，或在其它營利性組織中兼職或領取報酬的。
5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔保、保證等其他活動，或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實，排查內部員工貪污挪用、索賄受賄、票據買賣、高息放貸、民間融資等風險。
同時在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯系，家訪活動全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。
經過此次排查，發現我行員工在各個方面表現正常，不存在上述的幾種行為。
截止目前，我行不存在員工違規行為，但是我行將繼續加強對此項工作的監督，防范案件的發生。
四是健全和完善各項規章制度，做好深度排查工作，構筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項業務和管理制度，加強崗位規范建設。結合實際工作，加強對崗位的規范建設，明確崗位職責邊界、上崗條件和行為規范要求；從根本上杜絕員工違規行為的發生。
銀行員工風險排查報告
近幾年來，銀行通過組織開展員工行為排查工作來加強管理，經實踐證明員工行為排查工作是一項有效的員工動態管理措施。近年來，銀行各級機構通過排查發現問題、消除風險，取得了一定成效。但在排查工作成效不斷提高的同時，也有不同問題的存在。如何處理好這些矛盾問題，對我們今后的排查工作能起到關鍵性的作用。結合工作實際，對此項工作有一定思考。
1員工行為排查在案件防控工作中起著至關重要的作用。
目前，由于銀行對案件防控工作的高度重視，各類案件在很大程度上減少了。但發案的風險依然存在，尤其是在當前通脹嚴重、高消費的社會環境中，一個人的思想品質有問題，意志在不夠堅定當個人或家庭遇到變故時，很容易鋌而走險，比如炒股炒期、購買彩票、投資經商等多種原因，導致經濟壓力，家庭出現變故，導致思想壓力，對工作、收入不滿意，同事關系緊張，造成思想上的波動。價值觀念出現偏差，引發了人們各種私欲的膨脹和拜金主義、享樂主義滋生蔓延。個別員工沒有樹立正確的價值觀，當面對外部各種誘惑時，難免會產生一夜暴富的思想。
開展銀行員工行為排查工作可以通過一些直接、集中、嚴肅等方式對員工進行了警示、提醒，使對各種風險和危害存在模糊認識的員工，在思想上得到了不同程度的糾正，不僅使員工自己保持清醒，自覺遵規守紀，而且對周邊的是非對錯有了更強的判斷力，而對想鉆空子、圖謀不軌、心存僥幸的員工，無疑給予了及時的警醒和一定的震懾。總行制定員工行為排查工作，能夠及時有效的發現各種發案苗頭，對防止各種案件的發生，起到至關重要的作用。
2當前員工行為排查工作存在的問題。
2.1對排查工作的重要性認識不足，流于形式。當前員工排查工作仍存在著認識不到位、應付、走過場等現象。認為這項工作是由紀檢監察部門牽頭組織開展，其他部門和機構被動應付，總認為員工行為排查是紀檢監察部門的工作，與自己無關，甚至出現厭戰思想，時間一久這項工作就視同“雞肋”食之無味、棄之可惜，根本起不到應有的效果。
2.2對員工的思想教育不到位。員工思想教育滯后缺乏應有的效果，開展思想教育實效性不強，不能真正觸及到員工的內心深處，不能入腦入心，致使員工法制觀念淡薄，對案件風險的行為后果認識不足。
2.3排查礙于情面不能夠真正揭露問題。在員工排查中因彼此在一起長期共事，出于同事間的感情，多一事不如少一事，互相揭短容易傷害感情，排查尺度也難以把握，判斷識別問題時左右為難，萬一得罪了員工以后不好在一起相處等等。一些機構負責人認為對自己管轄的員工知根知底，故對員工行為排查工作持消極應付態度，部分員工認為實施排查是對自己不信任，或多或少有一些抵觸情緒。所以在排查中不能真實反應存在的問題。
銀行員工風險排查報告
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
二、存在的問題。
(一)要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發現問題或風險隱患。
(二)請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全;合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障;內控制度、業務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。
(三)違規事件舉報機制，鼓勵自查人對違規事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。
三、原因是分析。
對上述問題(風險)的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題(風險)產生根源。
四、整改措施。
根據銀監辦相關文件精神，我社認真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認真學習"三項"排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作，現將本人具體排查內容匯報如下：
1、內部員工貸款方面。
作為一名信合員工，目前本人在縣農村信用社和轄區內其他金融機構有貸款余額x萬元，具體情況為：20年x月x日-20年x月x日x萬，20年x月x日-20年x月x日x萬，無違約記錄，信用優良，主要用途為。
經查證，本人(親屬)在社貸有余額x萬元，具體情況為：20年x月x日-20年x月x日x萬，20年x月x日-20年x月x日x萬，無違約記錄，信用優良，主要用途為。
2、參與民間融資方面。
經過自查，本人不存在如下六種違規融資現象：一是不存在"以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業、自然人進行借款用于投資、放貸"的現象;二是不存在"以農村信用社的名義組織，或介紹、擔任等形式幫助他人高息融資"的現象;三是不存在"以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金"的現象;四是不存在"他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動"的現象;五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現象;六是不存在"自辦或參與經營典當行、小額貸款公司、提供公司等機構"的現象。
3、內部員工經商辦企業方面。
經嚴格自查，本人不存在參與經商辦企業，不存在入股工商企業、在企業兼職、直接開公司參與經商活動等現象。
以上三方面為本人在"三項"排查工作中的自查情況，本著"勤奮、忠誠、嚴謹、開拓"的企業文化要求，認真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風險隱患，切實做好各項履職工作。
銀行信用風險排查報告
信用卡、電子銀行業務風險案例分析報告年初以來，信用卡中心緊緊圍繞“防范風險、合規經營”主題開展工作，在努力完成各項任務指標的同時，著重加強業務管理和各項規章制度的落實，多種措施并舉，有效地防范和控制了信用卡及電子銀行業務風險。下面，就我行信用卡及電子銀行業務發展過程中的風險隱患和防范情況進行具體分析。
一、信用卡業務風險與防范分析。
（一）信用卡業務風險點分析及防范措施關聯案例。
今年8月9日，農行山東泰安分行信用卡中心外呼平臺在外呼申請辦理10份公務卡時發現該批申請許多疑點，工作人員隨即提高警惕，根據支行申報資料填寫地址及所蓋公章上單位名稱，到現場進行了逐戶查找，核實確定了該申請單位地址為虛假地址。為進一步核實，工作人員又到被冒辦單位某防火辦公室與其工作人員進行證實，了解到該批辦卡人員都不是該單位工作人員。
為穩妥起見，又核對了所蓋單位公章，發現公章為偽造公章。
最終確定，這是一起利用虛假資料、偽造信息申請辦理信用卡的案件。從而成功防范了一起利用虛假資料申辦信用卡的案件，保全了我行資金安全。
1、個人信用卡業務風險分析信用卡業務具有分散性、高利潤、高風險的特點。由于信用卡所針對的客戶是風險相互獨立的消費者個人，客戶的多樣性和獨立性使得信用卡業務和傳統的對公業務相比，具有高度風險分散的特點。當前，我行信用卡業務風險隱患主要存在欺詐風險、持卡人信用風險和睡眠信用卡風險。
（1）欺詐風險。從我行信用卡發展情況來看，虛假申請和商戶欺詐與套取現金成為我行信用卡業務發展過程中的極大隱患。
虛假申請是指犯罪分子使用虛假身份、冒用他人身份或使用虛假資料獲取銀行卡進行欺詐交易。從當前信用卡業務發展來看，主要存在虛假資料申請。信用卡申請出現了身份證件真實有效，但工作單位信息（包括工作單位、工作單位地址、辦公電話等）和住宅信息（包括住宅地址、住宅電話等）均與實際情況不符的申請。
由于基層營銷人員片面追求績效卡量而忽略信用卡申領人真實單位信息和住宅信息的現象時而有之，而基層調查崗人員由于申請資料過多而多數采用電話調查的方式，有時不能真實反映申領人的真實信息；還有個別員工為了完成信用卡營銷指標弄虛造假，這對我行信用卡業務健康發展埋下了很大隱患。
（2）持卡人信用風險。這一風險主要是由于銀行在信用卡業務的發展上，重規模、輕質量，不能有效區分潛在客戶，對客戶授信未予以嚴格把關所引發的風險。
我行信用卡目前處于初級發卡階段，主要以發卡量和市場占有率作為主要考核指標。這樣的發展模式勢必造成重數量輕質量的發展模式，有時為提高發卡量而人為地降低申領人準入門檻，對于客戶的授信未嚴格執行授信標準，由此引發了信用卡申領人惡意透支風險。
（3）大量閑臵和睡眠信用卡風險。由于農行信用卡發行較晚，發卡對象大部分已有招商銀行、中國銀行、建設銀行、工商銀行等其他商業銀行的信用卡，而擁有這些信用卡的持卡人被各家商業銀行共同確認為信用卡的中高級客戶群體，因此形成了一個持卡人擁有多家商業銀行的信用卡，從而造成了一些客戶一人手持多卡、信用卡大量閑臵和睡眠、累計信用額度較高。從我行發卡情況來刊，銀行工作人員只是簡單介紹信用卡消費的便利、積分優惠、贈送禮品等正面信息，而對信用卡相關的法律規定和相關風險等介紹宣傳的較少，影響了信用卡業務的健康發展。
2、主要防范措施。
（1）加強風險防范，把好發卡準入關。我行信用卡中心將對申領人按照規定的程序進行嚴格審查，核實申領表中填寫的各項內容的真實性和完整性。
在資信調查上不能流于形式、走過場，要將責任落實到人，做到誰調查誰負責。同時，要加強對擔保人的嚴格審查，除嚴格審查擔保人的擔保能力外，還應進行當面核對，確認擔保的真實性、合法性和有效性，以避免追索時不必要的麻煩。申領人領取信用卡必須出具本人有效身份證件，原則上由本人親自領取，確有困難，委托他人代辦的，代領人除出示本人證件外，還要辦好登記手續。
（2）強化內部管理，規范業務操作。要嚴重按照《中國農業銀行信用卡章程》和《中國農業銀行信用卡業務管理辦法》進行規范性的業務操作。
一是要堅持各崗位業務人員有明確分工不得混崗作業，強化各崗位間的約束機制；二是要堅持辦理業務必須核對身份證與簽字相一致的原則；三是要堅持做好疑問查詢，超過限額授權的要登記有效身份證號碼；四是要堅持執行異地存款的登記制度，建立健全信用卡事后監督制度。
（3）做好商戶的培訓工作，增強特約商戶的風險防范意識。
要根據商戶不斷變化的實際情況，如人員流動，經營范圍擴大等，定期、不定期的對商戶進行培訓和現場指導，提高商戶驗卡、驗證、刷卡、簽章、授權等各項工作的效率和質量，以防止和減少特約商戶人員操作不當而造成的風險損失。
（二）商戶收單業務的風險及防范措施關聯案例。
10月中旬，上海某公司通過虛假資料辦理工商注冊登記并騙領了營業執照，然后以特約商戶身份向銀行申請3臺pos機。銀行未對公司提交的資料進行仔細的審查即為其辦理了相關的業務。隨后，該公司在網絡上發布廣告，吸引信用卡持卡人到該公司辦理套取現金交易（持卡人在不具備真實交易背景的情況下通過pos機透支刷卡，該公司扣除3%的手續費。
由于該公司在短短一個月內非法套取現金1600萬元，公安機關已經以涉嫌刑事犯罪為由對其立案偵查。
近一段時期以來，國內銀行卡收單業務風險事件呈高發態勢。部分地區商戶套取現金、盜刷持卡人資金等事件頻繁發生，不法分子通過虛假申請騙取商戶入網資格或通過租借、購買入網pos機具等實施違法犯罪活動，作案手段呈現異地移機、團伙作案、技術性強、資金轉移迅速等特點。近期還出現了不法分子通過消費后私自撤銷等方式對商戶進行詐騙的.新手法，收單風險防范形勢十分嚴峻。此外，一些發卡行為轉嫁風險損失，頻繁發起針對商戶交易的批量調單，也對收單行業務管理提出了挑戰。
目前部分行收單風險意識淡漠，管理工作滯后，防控措施薄弱，難以適應風險形勢的需要。突出反映在商戶準入環節把關不嚴，未認真執行商戶巡檢、培訓的日常管理措施，未對商戶交易進行有效監控等方面。
針對以上問題采取的措施。
1、加強商戶準入工作。
一是認真執行現場調查制度。要對目標商戶的營業場所、經營狀況等進行認真現場調查，不放過任何可疑情況，未經實地調查不得審批開通商戶，嚴防不法商戶準入。二是切實落實商戶實名審核措施，杜絕問題商戶進入。要充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統等渠道，核實目標商戶及負責人的相關信息，同時要利用中國銀聯風險管理系統、工商紅盾網、稅務部門網站等對目標商戶資料進行核查，落實商戶信息注冊實名制，嚴防虛假申請。三是嚴格批發類商戶審批手續。批發類商戶應主要限于專業批發市場中從事商品批發業務的商戶。
對于其他營業場所商戶、批零兼營商戶，其商戶類型要按照實際經營狀態設臵，不得隨意設臵為批發類。
對于存量批發類商戶，要逐戶進行排查，不符合條件的要重新簽約，調整mcc及扣率。四是對于在省行下發的商戶管理實施細則中列為謹慎發展的商戶類型，必須加強對商戶注冊成立時間、在我行開戶情況等方面的評估，采取更為嚴格的準入標準、調查措施和審批程序。五是根據商戶經營規模大小設臵單筆刷卡限額。
2、落實商戶日常管理措施一是加強新簽約商戶的管理。對于新發展的商戶，前3個月收單行至少要每月巡檢一次；對于謹慎發展的商戶，3個月考察期內收單行還要每月上門收取簽購單或要求商戶交單。
二是加強商戶巡檢管理。要確保至少每季度對商戶進行一次現場巡檢。要認真審核商戶經營狀況，檢查機具管理和使用情況。對于存在違規移機、出租、出借pos機具的商戶，要采取關閉商戶交易、控制商戶結算賬戶等措施。要核實商戶是否按要求保管簽購單據，發現異常情況的，要及時收回簽購單據，確保發卡行調單時我行能夠及時提供。三是加強商戶教育和培訓。要認真宣講合法合規受理銀行卡的相關法律界限和政策規定，特別是兩高院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律的司法解釋和公安部門開展的打擊銀行卡犯罪專項行動，對風險商戶產生威懾作用。要向商戶宣傳出租、出借、出售pos機具、結算賬戶和網銀證書的危害以及可能導致的嚴重后果，防止不法分子借機作案。要向商戶詳細講解收單業務規范操作手續、風險防范知識以及機具管理、收銀員及主管密碼管理、單據保管的相關要求，確保正確辦理業務。
（一）網上銀行的主要風險、成因及防范措施：
關聯案例。
2月，美國一名電腦黑客攻破了一家負責代表商家處理visa和萬事達卡交易業務的企業計算機系統，掌握了220萬個顧客的信用卡號；在日本，黑客利用安裝在網吧中的特殊軟件非法竊取用戶網上銀行的密碼，使1600萬日元不翼而飛。，中國公安部曾經破獲一起不法分子利用黑客手段在銀行的網銀服務器中植入“木馬”程序，竊取了多家銀行和證券客戶的賬號、密碼信息進行詐騙的案件，涉案金額達80多萬元。
1、從風險發生的概率及危害程度看，網上銀行的風險主要來自三個方面。一是客戶自身風險，主要是由于企業內部財務制度不健全造成的。有的企業所有印章由一人保管，企業法人對財務事項長期不管不問，一旦財務人員出現道德風險，盜竊或侵占企業資金，很容易通過網上銀行非法轉移企業資金，并且作案分子可以先潛逃后作案，即使東窗事發，后續的案件偵破，追回資金的難度也會大大加大。二是銀行內部欺詐風險。多數來自銀行員工利用客戶對自己的信任，在客戶不知情的情況下，代替客戶注冊網上銀行并掌握其網銀證書，通過網上銀行盜竊客戶資金。
三是網絡風險。網絡風險是犯罪分子基于互聯網技術，通過木馬病毒，網絡釣魚，虛假網站等手段利用客戶屬于防范和貪圖小利等心理，盜竊客戶卡號，密碼等關鍵信息，或遠程控制客戶計算機，通過網上銀行盜竊客戶資金。
2、風險的成因。
概括起來主要有兩個方面：一是銀行外部原因。首先，客戶自身安全意識薄弱，誤以為保管好自己的銀行賬戶介質就可以高枕無憂，殊不知電子銀行誕生后，犯罪分子的作案手段發展到“無介質”狀態。其次，目前信息化領域法律法規不健全，對打擊和防范基于信息技術的木馬病毒，網絡釣魚，虛假網站等犯罪行為的措施和手段不就十分有效。二是銀行內部原因。主要是由于銀行的各項規章制度沒有落實到位。
3、防范網銀風險的措施首先，客戶的自我防護能力和安全防范意識是降低電子銀行風險的最佳途徑。一是銀行在營銷客戶時，應在充分了解客戶的基礎上酌情為客戶推介合適的金融產品；二是做好客戶培訓工作，在客戶注冊網銀后給予必要的操作指引，保證客戶能夠正常使用網上銀行。三是做好客戶安全教育和風險提示工作，充分告知客戶使用過程中可能遇到的風險，提醒客戶采取必要防范措施。其次，培育風險管理理念，加強員工職業道德教育，培養員工主動防范風險意識。
（二）atm機等現金類自助設備的風險防范。
關聯案例。
20xx年5月31日22時，某持卡人到中國農業銀行某支行營業網點的atm機取款。atm出鈔口被不法分子用塑膠和強力膠水封住，客戶取款時因出鈔口封死，取款失敗。情急之下，持卡人看見atm機一側貼有“電腦升級，如取款出現問題請及時與本行聯系……”的提示，于是，該持卡人按提示進行操作。然而，其卡上的4萬多元存款不翼而飛。
1、案件特點一是近年在自助設備上發生的案件呈高發態勢。多起案件中，犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設備，竊取客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后瘋狂盜刷，導致客戶資金損失。二是發生在夜間。犯罪分子利用晚上，特別是凌晨自助銀行無人值守的時機，貼擋監控錄像鏡頭，伺機安裝盜卡設備，實施犯罪；三是盜卡設備越來越具備隱蔽性，一般客戶難以識別。犯罪分子使用的設備從卡槽設計、形狀、顏色、logo等方面都與自助設備融合程度很高，一般客戶難以識別；四是犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼，制作偽卡后，通過取現、轉賬、再取現的方式迅速轉移套取現金。五是張貼虛假告示，誘導客戶轉賬的作案仍有發生。
犯罪分子利用客戶不熟悉自助設備服務流程的機會，提供客戶虛假服務熱線的方式，騙取客戶資金。
2、建議目前，大量偽卡案件源于不法分子在銀行自助機具安裝側錄設備、攝像頭等竊取持卡人銀行卡信息、密碼，進而偽造卡片盜取資金。此外，在自助設備旁張貼“提示告示”欺騙持卡人轉賬等情況也大量存在。
首先建議提高銀行卡防偽技術；二是銀行應積極提示持卡人安全用卡，防止密碼等信息泄露；三是要嚴格落實制度中關于atm機、自助銀行設備巡查制度，發現可疑情況的，要及時予以排除；四是出現銀行卡糾紛時，銀行應注意留存相關證據，及時報案；五是銀行卡案件涉訴的，可以采取持卡人對于其卡片資料及密碼泄露存在過錯、銀行的技術手段和業務操作符合標準、銀行對自助機具及場所等盡到安全保障義務、按照舉證規則應由持卡人對偽卡交易承擔舉證責任等抗辯理由積極維護銀行權益。
3、風險防范措施。
一是各支行、網點要引起高度重視，增加巡查頻率。認真分析犯罪分子的作案特點，與保安服務公司簽定自助設備巡防協議，增加巡查頻率，對全行附行式自助設備、附行式自助銀行和離行式自助銀行的夜間巡查增加巡查頻率，做到及時發現問題和解決問題。開展巡檢工作時，要將自助銀行的門禁系統和自助設備機身是否有非法安裝物或張貼物，周邊是否有非法錄像設備等作為必查項目，并及時記錄檢查情況，發現異常，妥善處臵，并立即報告上級行。
二是及時清理用戶遺留的交易憑條。部分客戶在使用自助設備后，會遺忘或簡單處理交易憑條，巡檢人員要注意及時清理這些遺忘憑條，避免犯罪分子利用憑條信息實施詐騙。
三是在自助設備需要進行運營維護或維修工作時，除維護商工程師外，必須確保一名行內員工及一名保安在場，行內員工需佩戴可以標識身份的證件，防止犯罪分子利用維護操作，安裝非法設備。
四是重點關注自助銀行及設備周邊可疑人群，密切注意在自助銀行及設備周邊逗留時間過長、手持異常電子設備的人員，一旦發現異常行為，控制犯罪嫌疑人，并及時報告公安部門。落實專人，負責此類緊急事件的快速響應，切實保障客戶資金安全。
五是自助設備的管理員發現客戶賬戶、密碼信息可能泄露的情況，要立即整理卡號等信息上報相關部門，及時聯系客戶掛失、止付賬戶，凍結資金。
六是在自助設備上發現他行卡被盜信息，及時與發卡行客服聯系或通過中國銀聯公司協助聯系客戶。
七是加強客戶自助設備使用的安全提示，使用過程中出現問題，第一時間撥打95599聯系客戶服務中心。
八是加強對客戶安全使用自助設備的引導，要求大堂經理在平時的引導中，對客戶進行安全講解，告知客戶安全操作自助設備，同時向客戶散發安全使用自助設備宣傳資料，在營業網點門前電子門楣上滾動宣傳安全標語，營造“輕松存取款，安全不可忘”的濃厚氛圍，不要給犯罪分子留下可趁之機，提高防范效果。九是加強與外部的溝通、協調。積極與公安部門溝通、協調，現場取證，分析作案手段、特點，并主動配合公安部門，爭取早日破案，為客戶挽回資金損失。
綜上所述，市行信用卡中心將繼續加強信用卡、電子銀行業務風險防范與管理，切實開展業務自查和自律監管檢查工作，做到切實防控風險，保障信用卡及電子銀行業務合規經營、穩健發展。
銀行風險排查工作總結
今年以來，我部根據《xx銀行案件防控長效機制實施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，繼續深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展情況報告如下：
（一）明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規劃我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2010年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
（二）建立責任體系，明確責任目標
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于2010年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書（2011年度）》。20xx年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
（五）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平·
20xx年以來，我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控一是對2010版作業規范在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續下發《xx銀行個人貸款業務作業規范（20xx版）》、《xx銀行固定資產貸款作業規范（20xx版）》、《xx銀行流動資金貸款作業規范（20xx版）》。20xx版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執行的工作要求。
三是結合銀監局監管意見，下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行對照銀監的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。
四是下發《關于嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
五是下發《關于貫徹落實近階段監管要求的通知》，在加強房地產信貸風險防控的要求中，明確提出要高度警惕商業地產風險，加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的監測，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發放網絡貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規活動。
2、加強操作風險管控，落實有效措施
一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發《xx銀行操作風險字典庫（20xx版）》，明確操作風險分類標準，在業務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。
二是為進一步規范個人征信業務操作，確保合規征信，制定并下發《xx銀行個人信用報告查詢作業規范（20xx版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業務進行規范。同時，向分支行重申“先授權，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權程序；“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。
三是為規范我行票據業務的操作管理，下發《關于轉發中國銀行業票據業務規范的通知》，嚴格票據業務申請人資信狀況及業務貿易背景真實性審核；要求分支行嚴格把好票據查詢關，查詢查復時做到“有疑必查，有查必復，復必即時，復必詳盡”；及時完成商業匯票管理系統登記等。11月，根據銀監會對多地票據案件情況通報，又進一步下發《關于關注票據業務風險加強票據業務管理的通知》，要求各經營單位完善風險內控，進一步提高票據業務操作中的風險與合規意識，嚴格按制度操作。要把好票據真實性查驗審核關，防范假票風險的發生，在關注票據真偽和信用風險的同時，不得忽視其中蘊含的合規風險以及由于保證金來源不明、無效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兌業務采用保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及循環開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。
四是下發《關于轉發中國銀行上海市分行違規與持無效貸款卡企業發生信貸業務情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發生信貸業務。嚴格執行《xx銀行企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中關于貸款卡查詢的規定，同時要求各經營單位針對存量信貸業務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業務的情況進行自查，如有發現要立即整改。
3、加強風險防范，推進案防長效機制建設
下發《關于轉發進一步推進改革發展加強風險防范的通知》，在轉發銀監文件的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設，包括：加強合規內控建設；深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，認真執行《xx銀行20xx年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。
（六）結合外部案例及我行實際，及時發布案件風險提示
一是在20xx年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業務風險管理的重視程度并加強該類業務的風險排查。
銀行風險排查工作總結
為深入開展“安全生產月”活動，認真貫徹落實國家關于安全生產工作重大決策部署，進一步加強安全生產宣傳教育工作，xx銀行xx支行在全行范圍內開展了主題為“強化安全基礎，推動安全發展”的安全生產月活動，現將活動開展情況總結如下：
為確保本次“安全生產月”活動有效開展，我行召開了“安全生產月”活動動員大會，部署了我行“安全生產月”活動的內容和時間，要求各部門和各網點負責人高度重視此項工作，要廣泛發動全體干部職工，積極參與“安全生產月”活動，努力提高全行員工的安全生產意識和安全操作水平。
宣傳活動當月，各營業網點在門頭led上滾動播出“強化安全基礎，推動安全發展。”活動主題。在營業網點設置宣傳咨詢臺，向過往群眾和員工宣傳安全生產知識。
我行開展了安全警示教育活動，播放了安全教育光盤，向全行員工詳細講解了消防安全知識，手把手地教會了員工如何正確使用消防器材，火災發生時疏散和逃生的要領等等。安全教育培訓結束后，又組織全行員工進行了安全知識測試，整培訓個過程，會場氣氛活動，員工踴躍示范和回答問題，此次安全知識教育活動，起到了預期的效果。
“安全生產月”活動期間，我行xx部先后到xx網點、xx網點和xx支行開展了安全教育、防火、防盜、防搶劫、防詐騙等應急預案的演練工作，通過應急預案的演練，進一步檢驗和完善了應急預案，提高了員工的防范技能和應急處置能力，起到了預期效果。
“安全生產月”活動期間，我行xx部負責安全保衛的工作人員深入各網點，對資金安全管理方面各項制度的遵守和執行情況，重要生產場地、儲蓄營業場所安防設施和消防器材的配備及使用運行情況進行了認真檢查，對檢查中發現的安全隱患及時進行了整改，排除了隱患，確保了安全生產無事故。
總之，我行開展的“安全生產月”活動，得到了支行領導和全行員工的大力支持，各部門圍繞“強化安全基礎，推動安全發展”這個活動主題，扎實開展了安全生產宣傳教育和應急預案的演練工作，增強了全行員工的安全意識和應急處置能力，進一步夯實了安全基礎管理工作，為支行安全生產提供了堅實的保障。
銀行風險排查工作總結
20xx年，我行安全保衛工作，在認真貫徹落實省分行安全保衛工作會議精神和支行總支的正確領導、關心、支持下，緊緊圍繞“平安xx”活動為中心工作，遵循“以預防為主，綜合治理，誰主管，誰負責”的指導原則，堅持從人防、物防、技防，加強隊伍建設等方面入手筑牢安全保衛工作的基礎，透過制度約束和檢查督促，強化了員工的安全防范意識，使安全管理落到了實處，保證了我行財產和員工、客戶的人身安全，為我行業務快速發展和建立“平安建行”活動順利推進營造了一個安全、穩定的環境。現對支行一年來的安全保衛工作總結匯報如下：
今年以來，我們把增強員工的防范意識放在十分突出的地位，重點圍繞防搶、防盜、防詐騙的應知應會等資料對網點員工進行預案教育和防范技能演練，收到了較好的效果。
預案演練，就是對員工進行案例的教育，組織員工熟悉“四防預案”，增強防范意識，提高防范潛力。針對近年來銀行案件日趨頻繁的嚴峻局面，我們及時收集整理轉發相關案例，認真組織員工學習上級行下發的各種文件、通報、通知、案例剖析等30余次，組織員工各類應急演練40余次，并針對我行自身的防范工作進行分析查找隱患，完善防范措施。對前臺網點的防范技能教育，主要側重學習相關規章制度和基本防范技能，掌握正確的操作規范和程序以及發生緊急狀況的應急處置措施分工、動作要領，各種自衛武器、報警監控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發性事件及遇險的應急方法，有效地提高了全員安全防范的潛力。
安全防護設施建設對抵御盜竊、搶劫等不法侵害案件的發生和預防起著無法替代的作用。因此，我行在注重抓全員防范意識教育培訓的同時，十分注重抓好防護設施建設，保證所有營業場所有靈敏可靠、嚴密完善的技防、物防設施。
1、加強對網點技防設施的建設，在支行的大力支持下，投資46萬多資金對3個營業網點的監控設備進行了更新升級，保證了監控錄像圖像的清晰和正常運轉。
3、在技防設施的管理上，支行明確各網點負責人對物防、技防設施的.管理負總責，制訂了監控設施管理制度，并每一天進行回放檢查、定期保養，確保了技防設施的正常運行。
加強檢查監督作為落實各項規章制度，及時發現問題，堵塞漏洞，防范各類案件和事故發生的最基本的手段。
1、支行堅持每月對所屬網點進行全面檢查，分五個層次落實檢查工作，即行長親自查；分管行長定期查；保衛人員每周查，每周對所有網點進行安全制度和防范設施檢查；網點負責人和安全員堅持做到每日營業前后檢查；行領導會同風險、業務等部門進行階段性綜合檢查。
2、支行建立了節假日、雙休日行領導值班崗，公布了值班電話。在平時工作中，突出抓好了對“重點部位、重點人員、重點崗位”和“早、中、晚”三個時段的安全檢查，針對網點營業期間員工安防制度是否落實、柜員是否堅守崗位，柜員因故臨時離崗是否能做到“兩清一退”（即印章、現金清理入柜上鎖、微機終端退出操作程序），中午和節假日是否確保一名網點負責人帶班、兩人以上當班等容易出現的問題和隱患薄弱的環節進行突擊和回放錄像等方法進行檢查；對在安全檢查中發現的問題，做到絕不放過、不遷就、重整改、嚴處罰。
3、加強了網點日常的自查工作。明確網點負責人是安全防范工作的第一職責人。在安全管理方面推行“一把手”工程，實行一票否決。把“誰主管、誰負責”當作安全保衛工作的最高職責制。目前，全行所有網點都設有安全員協助網點職責人進行安全檢查，網點每日進行安全檢查，并作詳細記錄。檢查資料包括業務方面的章、證、押是否入箱上鎖，水、電、氣閥是否關掉；門、窗是否上鎖；110報警設備是否就位等等。
銀行風險排查工作總結
我行結合各部門及各條線工作重點，對業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，變被動應對為主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，從執行各項規章制度的細節入手，繼續深入開展案件風險排查，防范案件風險。現將本年度案件風險排查工作總結匯報如下：
一直以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結合實際工作查找問題，重點對各項規章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案及時整改。
（一）認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。
（二）加強領導，周密部署，確保案件防控工作有序開展。為確保案件防控工作有序開展，我行高度重視，先后召開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內控管理，促進內控制度不斷完善，優化全行工作作風，增強有效發展意識，進一步提高自我約束、自我監督、自我管理和自我完善能力，有效預防各類案件發生，促進全行各項業務健康發展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎。
（三）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平·。為提高案件防控水平·，對舊版本業務規范在執行中遇到的問題，監管部門及我行歷次檢查中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發的業務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。陸續制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金支付審批權限管理辦法》等相關制度。增加了操作管理環節及崗位職責，對部分業務環節的流程及職責進行了優化及補充，從制度及流程管控層面規范了各崗位業務操作，強化了案件風險防控。
（三）定期實施案防日常工作檢查，結合外部案例及我行實際，開展相關知識的學習與培訓。我行認真貫徹案件防控工作要求，開展了“反對洗錢專項檢查”、“信貸業務專項檢查”、制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、學習重點等進行了明確。總行各部門按月對員工進行案件防控知識的學習與培訓，并及時用oa辦公自動化系統向各支行轉發案件防控工作動態及傳達上級文件精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄。根據下發文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。認真傳達學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業務管理中的薄弱環節，堵塞漏洞，提高對業務風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發生。
（四）加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業務操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業務操作與合規建設的學習培訓計劃，每周三為內審、財務會計例會，周四為信貸業務例會。深入開展學習“合規建設與五個基本規范”要求各部門負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規經營、按章辦事的自覺性。
一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業務上向操作細節上延伸，做到排查工作深入、徹底。
二是首先采取個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平·常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。嚴格遵守各項規章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發現有不良思想傾向和不良行為的員工。員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業務操作風險的能力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業務操作風險的長效機制，為我行穩健經營、快速發展打下了堅實的基礎。
（一）部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規章制度執行不夠到位，或因業務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。
（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平·時的學習還存在著“走過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業務發展還做得不夠好。
（三）業務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業務知識的主動性和積極性不高，業務能力不強、業務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能及時防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發揮。
銀行信用風險排查報告
近年來，銀行卡在我省迅速發展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業務快速發展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據豫銀監辦發號文關于開展銀行卡系統科技風險現場檢查的通知，我社對銀行卡業務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯社關于銀行卡業務方面制定了詳細的相關管理規定和操作細則，我社根據市銀行卡中心相關管理規定對我社銀行卡業務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規操作，同時，我社也時常向客戶派發關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業務風險的相關知識，確保我社銀行卡業務健康安全地向前發展。
三、關于自助設備業務管理情況方面：1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管atm保險柜密碼，出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出atm現鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的atm機）、及時清點，交叉復核，中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業前，管理員必須進行實地測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務商提供atm維護服務時已經做到全程陪同，保證atm機不受到外部人員控制，確保atm機正常運行。
四、關于科技開發管理情況方面：此項業務主要由縣聯社相關部門負責。
五、關于檢查監督情況方面：對于銀行卡的各項業務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業務的監督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。