自查報告是一個自我評價的過程，它能夠幫助我們發現自己的優點和不足，進而改進提升。在下面列舉了一些優秀的自查報告示例，希望能給大家以啟發和指引。

銀行理財業務自查報告

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況。

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

二、銷售流程。

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存。

20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃。

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規銷售理財產品，但本次自查中仍然發現了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的精神，合規銷售、定期開展個人銀行理財業務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業務的健康、規范發展。

最后，小編希望文章對您有所幫助，如果有不周到的地方請多諒解，更多相關的文章正在創作中，希望您定期關注。謝謝支持！

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銀行理財業務自查報告

根據xx函[xx]257號關于認真貫徹落實《xx支行員工不良行為排查實施方案》的通知進行自查，自查情況如下：

2、未有經常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為；

3、未有經常無故不參加政治學習、業務學習等集體活動的行為；

1、未有經常出入歌舞廳、賓館、娛樂場所等，消費與正當收入嚴重不符的行為；

3、未有長期拖欠貸款、借款不還，或信用卡惡意透支，或經常找人借錢的行為；

5、未有因家庭重大變故，造成情緒波動較大的行為；沒有經常深夜不歸或夜不歸宿的行為。

3、未有對違紀違規行為或業務事故不按規定及時制止、報告和處理的情況；

4、未有辦理業務越權行事的行為，未有網點、部門負責人違法違規辦理業務的情況；

6、未有不按規定安排對重要崗位進行輪崗的情況。

2、未有偽造、涂改變造憑證轉移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現象；

7、未有故意隱瞞和掩蓋借款人的真實資信情況，提供虛假的貸前調查報告行為；

9、未有私自將押運路線透露給他人的行為；

10、無不按規定辦理業務授權的情況；不存在混崗操作現象；

11、無故意違章操作，有章不循行為，未有風險苗頭和不安全因素存在。

農業發展銀行作為唯一家農業政策性金融機構是中國金融體系的重要組成部分，按照wto規劃和中國金融對外開放步伐的加快，其業務范圍將隨其金融職能和政策性金融作用將全面凸現。農發行業務具有“雙重性”，即政策性和經營性，這就對農發行的保密工作提出了更高的要求。現階段農發行保密工作存在諸多隱患，主要表現在以下幾個方面：

1、對保密工作必要性和重要性認識不足。保密工作是基層農發行業務工作的重要組成部分，作為政策性銀行必須確保執行政策的嚴肅性和時效性，保密工作必須提到我們工作的議事日程上。否則，將會出現政策執行不到位現象，其危害性從小的方面講損壞了農發行的社會形象，可能惡化黨群干部關系；從大的方面講就有可能損害農民的利益，有可能影響國家貨幣政策的傳導和宏觀調控目標的實現，甚至關系到員工生命和財產安全，因此，保密工作時刻伴隨著我們，要像安保工作一樣警鐘常常敲。

2、對保密工作的范圍和職責不清。大多數人認為保密工作就是保密部門和工作人員及領導們的事，與自己沒有太大的關系；保密只不過對涉及國家機密的文件等按規定的范圍和時間進行公布，對基層農發行及員工來說沒有很大的必要；有的人認為只保密農發行有關信息，與自己有業務關聯部門及企業的信息不在保密范圍之內等等。這些觀點都具有片面性，上述對保密工作的必要性和重要性已作了簡單的介紹，實際上我們每個人的工作都涉及到保密問題，每個員工都有保密職責，凡是有可能對農發行業務開展和內部工作協調及其它部門、企業工作帶來不利影響的信息都屬于保密的范圍。

3、對保密工作重視不夠。從現實狀況來看，基層農發行保密工作做的怎樣，似乎對各方面工作開展影響不大，對保密工作存在麻痹思想、重視不夠。一是缺乏相應配套的保密設備等設施；二是保密規章制度體系不夠健全和完善；三是基層行基本上沒有配備專（兼）職保密人員，既使配備了專（兼）職工員也僅是應付檢查等，沒有切實有效地開展工作；四是對保密工作說起來重要，實際檢查指導少，崗位工作職責不到位。

個人銀行理財業務自查報告

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對xx年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過xx銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規銷售理財產品，但本次自查中仍然發現了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的精神，合規銷售、定期開展個人銀行理財業務自查工作，保證xx銀行蕪湖xx支行理財業務的健康、規范發展。

銀行理財業務自查報告

作者：文章來源：點擊數：110更新時間：2011-11-2411:48:39為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對200*年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況。

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

二、銷售流程。

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存2007年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃。

根據支行關于開展理財業務自查的通知精神，結合機構實際，組織網點負責人對今年1月至6月所有理財業務開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業務操作等環節按照自查表的內容進行了檢查，現將自查情況匯報如下：

三個網點在資料收集較為齊全，協議書，個人客戶身份證復印件，加蓋與原件核對一致印章，相關協議要素填寫完備，經辦人員簽章，使用總行統一制作宣傳銷售文本，客戶投資風險承受能力評估問卷。相關資料專夾保管，三個網點分別存在下列問題：

1、三星分理處1-6月共辦理理財業務35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復印件，無客戶投資風險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協議書上無經辦人名章3筆。于檢查日上蓋。

2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業務31筆，金額716萬元。其中：風險揭示書中，客戶漏填風險承受能力類型1筆；大多數個人客戶風險揭示書中風險確認語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。

3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業務9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

自查內容：

1、機構與人員準入是否合規；包括授權，工作場所，崗。

位設置，人員素質及培訓等是否合規。

2、經辦個人理財業務是否合規。

（1）理財類交易賬戶處理流程。

（2）是否對購買理財產品的客戶進行告知風險存在性，在客戶購買理財產品時簽署相關產品說明書等配套協議是否親筆簽名確認。

（3）客戶本人親筆簽字確認的風險調查問卷是否隨理財。

產品檔案永久保存，客戶購買理財產品情況和問卷調查結果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業務交易。

表》和《個人理財業務確認表》現象。

（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表有無描寫。

風險評估語句，協議書和產品說明書中填寫是否規范。

（6）網點是否及時張貼產品新資類公告。整改措施：

1、在經辦個人理財業務時，沒有對客戶進行充分告知。

理財產品的風險存在性，且沒有向客戶詳細介紹理。

財產品這項業務，原因：理財經理對理財產品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產品說明書，培訓員工對今后客。

戶購買的理財產品需附加說明書，使理財產品檔案資料合規齊全。

3、理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表，只對客。

戶的風險承受能力進行了測評。沒有描寫風險評估語句，聯系客戶并要求客戶補寫風險評估語句。

4、網點未做到及時張貼產品說明書，宣傳不到位，今。

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

二、銷售流程。

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃。

一、人才需求情況。

圖-1：2008—2010年金融業網上發布職位數走勢圖（注：2010年12月的金融業數據未統計）。

圖-1據網絡統計數據顯示，與2009年相比，金融行業的人才需求數有明顯上漲。其中會計/審計業的月均人才需求漲幅最大，達到85%；其次是金融/投資/證券業，比例為50%；再者是銀行業的漲幅，為23%；保險業的月均人才需求漲幅最低，為10%（見圖-2）。

圖-2：2009—2010年四大金融行業月均發布職位數對比圖。

圖-22008年在全球金融危機的大背景下，廣東省金融業不降反升。據省金融辦的數據顯示，2008年廣東省主要金融產業和金融市場發展指標均取得了突破性的發展，成為金融危機下廣東經濟發展最大的亮點之一。2009年，全省金融業繼續保持快速增長態勢，金融業增加值占gdp的比重再度提高。數據顯示，2010年全省金融產業增加值完成524.21億元，同比增長17%，金融業增加值占gdp的比重為6.8%，占第三產業增加值的比重為14.2%，與2008年底相比，分別提高了0.9和0.4個百分點。據了解，從2008年開始，廣東省提出了用5年時間將金融產業發展成為廣東國民經濟支柱產業的發展目標。目前金融產業是發展最快的產業之一。而作為廣東的省會,廣州金融業不只是廣東經濟的支柱，在全國也是名列前茅。在未來，廣州金融行業將需要大量具有實操性強的金融專業知識人才，四大金融行業也將提供大量的職位。由此可見，未來廣州金融專業教育市場的需求將會非常大。

二、專業建設情況。

（一）、專業。

教學。

團隊。

本專業金融老師具有多年的金融的工作經驗并具有較為豐富的實訓教學經驗。本專業金融老師現有5名，其中兩名教師為外聘教師，他們具有多年的金融的工作經驗并具有較為豐富的實訓教學經驗。

（二）、豐富的校園活動。

為了普及學生個人理財意識、對金融工具的廣泛認識、增強資金增值和風險意識，本專業每個學期都會舉辦各種有意義的投資理財活動，比如華夏學院炒股模擬大賽，銀行技能操作大賽，期貨投資大賽，全國高校金融投資模擬大賽等。讓學生感受金融的魅力，并能夠將理論與實踐相結合，做到學以致用。

3、40。

8、502為金融實訓課的模擬實訓室。

三、基本辦學條件1.專業教學團隊。

（1）、師資力量。

建立、健全專業帶頭人與骨干教師培養制度與激勵機制，科學制定專業帶頭人與骨干教師考核標準，強化師資隊伍的內涵建設，全面提升師資隊伍的品質。

首先，培養1名基礎理論扎實、人文素養厚實、實踐教學能力突出的專業帶頭人。專業帶頭人每年培養青年教師2名；通過到考察交流、企業實踐等措施，使專業帶頭人具有較強的組織教學、培訓、科研及實訓基地建設的能力，成為引領專業發展方向的領軍人物。

其次，培養4名基礎理論扎實、教學實踐能力突出的骨干教師，開展教學研究、教材修訂、教學示范等工作，形成教師隊伍可持續發展力量，帶動專業整體發展。

擁有多媒體教學設施，并建立的實驗實訓室。實訓室應該有以下的特色：

（1）、實訓內容綜合化。建設成功后的金融綜合實訓室教學應包含多媒體教學系統，金融投資模擬實訓教學系統、銀行柜臺實務教學系統、期貨投資實訓教學系統、黃金外匯教學系統等等各個方面，綜合性強，為學生今后走向社會奠定良好的基礎。

（2）、實訓環境仿真化。在對環境設計和各個實驗流程設計時，要為學生提供綜合性、設計性、創造性比較強的實踐環境，給實驗者一個置身于企業實際環境的感覺，這種感覺可使學生自覺調整狀態，促使學生主動思考、規劃其實驗過程和實驗步驟，主動加入群體活動中去完成實驗。

（3）、實訓崗位企業化。直到現在，許多院校的模擬實訓就是讓每個學生以企業實際業。

無論是理論界還是實踐領域，都未把教學管理上升到“制度”的層面。大多數的《教育學》、《教育原理》書上講“教育制度”、“教學組織形式”、“教學管理”，而不提教學制度，甚至在《學校管理學》著作里也很少有專章論及“教學管理制度”。實踐上以“教學常規”論之。但教學管理制度確實存在，它具體表現為一種教學組織結構，比如班級授課制；一套關于教學程序與教學行為的規范體系，比如教學常規；同時它還是一套分類系統與激勵機制，如教師的職稱晉升等。教學管理制度是教學系統高效運行的基本保障。教學系統是由有形的教學人員、教學設施設備和教學時空等物質和無形的課程理念、教學思想等意識組成。正是通過教學管理制度，如同計算機程序一樣，把教學系統的各種因素連接成一個整體，保證教學活動有序、規范、高效地運行。一方面，課程理念、教學思想總是借助一定的制度才能轉化為人們自覺的行動，變成現實；另一方面，人員設施等又總要不得借助于制度才得以合理地開發與利用。

四、人才培養方案制定和實施投資與理財專業的人才培養方案是以《教育部關于制訂高職高專專業教學計劃的原則意見》》(2003.8.26)為基本依據，結合學院各專業實際制定學院高職高專各專業教學計劃。并嚴格按照人才培養方案開展教學管理工作。

銀行理財業務自查報告

**支行：

根據支行關于開展理財業務自查的通知精神，結合機構實際，組織網點負責人對今年1月至6月所有理財業務開展的情況，對資料收集、銷售宣傳、業務操作等環節按照自查表的內容進行了檢查，現將自查情況匯報如下：

三個網點在資料收集較為齊全，協議書，個人客戶身份證復印件，加蓋與原件核對一致印章，相關協議要素填寫完備，經辦人員簽章，使用總行統一制作宣傳銷售文本，客戶投資風險承受能力評估問卷。相關資料專夾保管，三個網點分別存在下列問題：

1、三星分理處1-6月共辦理理財業務35筆，金額383萬元。其中：無客戶身份證復印件3筆，分別是陳桂秀1筆，嚴紅梅2筆，已于檢查日通知客戶補交了身份證復印件，無客戶投資風險承受能力評估問卷1筆，于檢查日通知客戶完善，理財協議書上無經辦人名章3筆。于檢查日上蓋。

2、棕櫚湖分理處1-6月共辦理理財業務31筆，金額716萬元。其中：風險揭示書中，客戶漏填風險承受能力類型1筆；大多數個人客戶風險揭示書中風險確認語句抄錄，字體一致，有代簽之嫌。

3、鹽井分理處1-6月共辦理理財業務9筆，金額98萬元，其中：無客戶投資風險承受能力評估問卷5筆，于檢查之日通知客戶完善。

通過自查，發現三個網點在辦理理財業務存在一些問題，如柜員漏收集客戶身份證復印件，漏對客戶進行投資風險承受能力評估問卷，該客戶填寫的地方未填寫等，這些都是我們在今后工作中進行改進完善的，加強理財業務知識的培訓學習熟練運用到實際工作中，使理財業務操作合規有效，減少操作風險。

**農商銀行**三星分理處。

二0一三年八月四日。

銀行理財業務自查報告

1、機構與人員準入是否合規；包括授權，工作場所，崗位設置，人員素質及培訓等是否合規。

2、經辦個人理財業務是否合規。

（1）理財類交易賬戶處理流程。

（2）是否對購買理財產品的客戶進行告知風險存在性，在客戶購買理財產品時簽署相關產品說明書等配套協議是否親筆簽名確認。

（3）客戶本人親筆簽字確認的風險調查問卷是否隨理財產品檔案永久保存，客戶購買理財產品情況和問卷調查結果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個人理財業務交易表》和《個人理財業務確認表》現象。

（5）理財檔案資料中客戶必填寫的風險評估表有無描寫風險評估語句，協議書和產品說明書中填寫是否規范。

（6）網點是否及時張貼產品新資類公告。整改措施：

1、在經辦個人理財業務時，沒有對客戶進行充分告知理財產品的風險存在性，且沒有向客戶詳細介紹理財產品這項業務，原因：理財經理對理財產品了解不夠透徹。

2、理財檔案資料中無產品說明書，培訓員工對今后客戶購買的理財產品需附加說明書，使理財產品檔案資料合規齊全。

評估語句。

4、網點未做到及時張貼產品說明書，宣傳不到位，今后加強宣傳力度，做好理財銷售工作，使我行理財產品業務有所突破。

個人銀行理財業務自查報告匯編

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的'《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規銷售理財產品，但本次自查中仍然發現了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的精神，合規銷售、定期開展個人銀行理財業務自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業務的健康、規范發展。

銀行理財業務自查報告

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支行對20xx年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況匯報如下：

一、人員配備情況。

為了確保個人理財業務的合規銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。

鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發生，現已全面杜絕。

二、銷售流程。

支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品。《評估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。

三、資料檔案保存。

20xx年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發現有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

四、今后工作計劃。

銀行卡業務自查報告

隨著社會發展，銀行卡已成為人們日常生活中不可或缺的支付工具之一。然而，隨之而來的是各種各樣的風險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護客戶的權益和提升業務風險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業務進行了自查，本報告為自查結果匯總。

本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續完善和升級風險控制管理工作，切實保衛客戶資金安全和信息安全。但我們也認識到，市場競爭和技術變革等因素對銀行卡業務的風險管理工作帶來諸多挑戰，我們將繼續提升管理水平，充分發揮自身優勢，不斷提高風控能力。同時，我們也將繼續加大投入，不斷優化管理模式，提高風險監管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務體驗。

銀行卡業務自查報告

第一條為加強銀行卡業務的管理，防范銀行卡業務風險，維護商業銀行、持卡人、特約單位及其他當事人的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關行政法規制訂本辦法。

第二條本辦法所稱銀行卡，是指由商業銀行(含郵政金融機構，下同)向社會發行的具有消費信用、轉帳結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。

商業銀行未經中國人民銀行批準不得發行銀行卡。

第三條凡在中華人民共和國境內辦理銀行卡業務的商業銀行、持卡人、商戶及其他當事人均應遵守本辦法。

第四條商業銀行應在協商、互利的基礎上開展信息共存、商戶共存、機具共享等類型的銀行卡業務聯合。

第二章分類及定義。

第五條銀行卡信用卡和借記卡。

銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡;按發行對象不同分為單位卡(商務卡)、個人卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(ic)卡。

第六條信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類。

貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。

第七條借記卡按功能不同分為轉帳卡(含儲蓄卡，下同)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。

第八條轉帳卡是實時扣帳的借記卡。具有轉帳計算、存取現金和消費功能。

第九條專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的借記卡。具有轉帳計算、存取現金功能。

專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。

第十條儲值卡是發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

第十一條聯名/認同卡是商業銀行與盈利性機構/非盈利機構合作發行的銀行卡附屬產品，其所依附的銀行卡品種必須是已經中國人民銀行批準的品種，并應當遵守相應品種的業務章程或管理辦法。

發卡銀行和聯名單位應當為聯名持卡人在聯名單位信用卡提供一定比例的折扣優惠或特殊服務;持卡人領用認同卡表示對認同單位事業的支持。

第十二條芯片(ic)卡既可應用于單一的銀行卡品種，又可應用于組合的銀行卡品種。

銀行業務自查報告

委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。

委托單位公章：

委托單位法定代表人蓋章：

委托單位法定代表人簽字：

_______年____月____日。

本單位聲明：被授權人在上述授權范圍內及委托書有效期內所進行的操作，均視為本單位的操作行為，其后果由本單位承擔。

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銀行業務自查報告

當前世界所面臨的風險有恐怖襲擊、黑客、網絡侵襲、電腦病毒、自然災害、大規模停電、罷工、環保、市場惡性競爭、企業倒閉等,近年來發生的“9.11”、“sars”事件、印度洋海嘯等給國家和企業帶來重大的損失。在金融領域,重大災害事故亦不鮮見,xx年11月日本東京證券交易所由于系統故障,所有股票、可轉換公司債、信托投資等共計2,520個品種暫停交易,整個上午無法進行主要交易;xx年6月17日，由于美國信用卡系統解決方案公司cardsystems的安全漏洞，導致4000萬用戶的銀行資料被泄漏，其中包括master公司的1390萬用戶、visa的2200萬客戶；xx年4月,銀聯全國跨行交易系統癱瘓6小時,國內大部分商戶的pos機無法刷卡,所有銀行的atm終端無法跨行操作,造成了重大社會影響等等一系列的事件。由此可見金融業務數據大集中的同時，客觀上也把風險集中和放大起來。

根據權威機構統計，美國在近間遭遇過災難事件的公司中，有55%的公司馬上倒閉，因為數據丟失造成業務無法持續，有29%的公司在兩年之內倒閉。

世界各國的案例表明,傳統的業務管理方法及流程,在遭遇災害事件時常常不堪一擊。越來越多的危機事件的影響使人們認識到,只有構建真正有效應對危機事件的管理體系,使管理科學化、手段現代化,才能保證業務的連續運行,實現企業的可持續發展。在此背景下,業務持續管理(bcm)應運而生。bcm的重要性顯著增加,在英國,擁有行之有效的業務持續計劃,已成為企業上市的基本要求;美國企業法對業務持續管理的具體措施也有明確要求;新加坡已擁有多個保證業務連續性的標準流程和管理規范,其金融局已經制定了業務持續管理的指導規范和管理標準。

一、我國金融機構業務連續性管理現狀。

近年來,我國金融機構在it系統的連續性計劃方面做了不少工作,不少機構投入大量資源建立災難備份中心,制定了it系統業務連續性計劃,在技術層面上開展災備演練,積累了寶貴的經驗。但還是存在著重建設輕保障；業務連續性管理體系建設難；監管考核工作難的問題，雖然建立起了完善的災備系統，但是由于平常沒有做過系統演練，當真正問題出現的時候誰都不敢輕易切換系統，生怕切換后導致無法切換回來的情況。同時從總體上看,我國金融機構業務連續性管理主要工作仍停留在it系統災難恢復的技術層面,仍未建立以全面業務恢復為目標的全面業務連續性管理的需求規劃、應急響應策略、流程和持續維護等機制。

商業銀行業務連續性管理情況引起監管機構的高度關注,銀監會加強了銀行業全面業務連續性管理監控,監管力度不斷加大,“十二五規劃”中已經把信息科技全面納入到風險管理體制中。商業銀行不但要加強信用風險管理，市場風險管理同時還要加強操作風險管理，強調過程管理，kpi機制，引入流程化管理，建立一體化管理平臺【包括運維中心體系建設，開發中心體系建設和安全中心體系建設】加強運維，開發，安全中心的橫向協助能力，當然，運維中心和開發中心，監管部門和安全中心的縱向協助能力的建設也是非常重要。

監管指引還強調將“業務連續性計劃的監管控制”作為一個獨立的評價部分,要求各家銀行進行自我評估。銀監會召開專門會議對評估情況進行了通報和分析,表示將把業務連續性規劃納入銀行風險的監管體系之中,并將組織人員對各家銀行的整改情況組織現場檢查。根據監管要求及內部管理需要,部分商業銀行已著手開展業務連續性規劃設計工作,但業務連續性管理工作對國內銀行業而言是全新領域,目前國內金融機構此項工作還處于“摸著石頭過河”的階段,各機構源投入、開展情況各不相同。

商業銀行業務連續性管理體系應涵蓋業務經營、運營支持、后勤保障等所有業務板塊,涵蓋事前、事中、事后等全程管理,構建完善業務連續性管理體系是一項長期性、系統性工程。

1.商業銀行業務連續性管理體系的目標及構建思路。

業務連續性管理的目標是:提高商業銀行抵御危機事件的能力,有效消除或抵御潛在的風險,迅速處置,阻止或抵消不確定事件造成的威脅,并對存在的薄弱環節持續改進完善,確保商業銀行日常業務平穩運行和可持續發展。

商業銀行業務連續性管理體系的構建思路是:預設災難場景,事先建立標準化、流程化的管理機制,當危機真正發生時,確保有適當的人在適當的時間做適當的事,執行事先確定的管理程序、操作步驟,以達到減少損失、實現業務可持續的目的。也就是說,提早設定整個危機事件處置的決策過程,事先考慮危機事件影響的可能性,預先做好內外部資源的安排、外部信息的處理與公關、人員及設施的備份等各項安排,當危機來臨時,按照事先設計好的系列程序有條不紊地處置,防止因事件突發導致處理決策失誤,確保機構主要業務的可持續運作,盡可能將損失減到最少。

2.業務連續性管理實施方案的制定。

業務連續性管理實施方案的制定應遵循以關鍵業務為核心、以流程為基礎的原則。“以關鍵業務為核心”指梳理業務流程,針對關鍵和支持性的業務環節制定解決方案,以確保關鍵業務的可持續性運作為目標。“以流程為基礎”指進行合理的流程設計,當損壞事件出現時,按照設定的程序執行解決方案,確保適當的人在適當的時間做適當的事。

銀行業務自查報告

塞爾銀行監管委員會發布的《巴塞爾協議！訪魅分賦觶操作風險是由于不確定的內部操作流程、人員、系統或外部事件導致的直接或間接損失的風險。由于信息系統軟件、硬件、網絡、機房環境、通信電力等不確定性因素發生故障，導致業務中斷或者出現差錯，勢必對商業銀行的服務、資金、名譽等造成損失。近年來，國際社會、銀行家日益關注操作性風險防控和銀行體系的穩定，因而建立一套以業務連續性風險控制為核心的風險防控體系，防止運營中斷事件發生或者即使發生要能快速應對，是商業銀行確保業務連續運營和健康發展的重要途徑，也是銀行面臨的重點和難點。

銀監會發布的《商業銀行業務連續性監管指引》明確要求降低或消除因信息系統服務異常導致重要業務運營中斷的影響，快速恢復被中斷業務，維護公眾信心和銀行業正常運營秩序，提高商業銀行業務連續性管理能力；要求有效應對重要業務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，形成保障重要業務持續運營的一整套管理體系，包括策略、組織架構、方法、標準和程序；要求將業務連續性管理納入全面風險防控體系，建立與本機構戰略目標相適應的業務連續性管理體系，確保重要業務在運營中斷事件發生后快速恢復，降低或消除因重要業務運營中斷造成的影響和損失，保障業務持續運營；要求根據本行業務發展的總體目標、經營規模以及風險控制的基本策略和風險偏好，確定適當的業務連續性管理戰略。

一、業務連續性風險防控的現狀。

1、風險防控工作初見成效。

經過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國銀行業金融機構總資產達到148.05萬億元，總負債137.92萬億元，客戶數量、日交易量、交易金額都增長迅猛，運營中斷事件一旦發生則其影響嚴重。商業銀行正在積極推進風險防控工作，并已初見成效，為防范業務中斷起到了積極作用，主要成績表現如下：

首先，應急管理體系已經構建。商業銀行確立了應急管理組織架構，加強了內部各職能部門的協調配合，形成了統一的應急響應流程和通知報告機制，規范了第三方技術提供者行為，增強了運營中斷事件的應對處置能力。

其次，應急處置能力已經具備。商業銀行積極開展信息系統應急演練、災備恢復演練，加強內部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯等外部機構之問的聯防協作，提高了應對信息系統運營中斷事件的能力和信心。

再次，災備系統建設已經展開。商業銀行積極推進“兩地三中心“(同城互備、異地災備)建設，可以有效應對城區內運營中斷事件(建筑物倒塌、社區電力中斷、通信設施毀壞等)、區域性運營中斷事件(地震、洪災、戰爭等)。商業銀行對信息系統進行了災備等級劃分，明確了不同等級信息系統災備要求。大多數商業銀行建立了同城災備環境，保障核心業務數據安全，在運營中斷事件發生時確保核心業務快速恢復。例如：四大銀行的災備系統基本成熟，業務連續性方案建設有待完善；股份制銀行的災備系統趨于成熟，業務連續性方案建設有待加強；城市商業銀行的災備系統處于起步階段，業務連續性方案建設有待推進；外資銀行的部分災備系統已經完善，業務連續性方案已經完善。

2、風險防控工作存在不足。

商業銀行在業務連續性風險防控方面依然存在不足之處，需要進一步加強風險防控力度，主要表現如下：

首先，部分商業銀行對風險防控的重要性和價值認識不足，尚未形成有效的風險防控管理體系，對風險防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認為風險防控管理體系建設“投入大、收益小”。部分商業銀行的大部分風險防控參與的人員來自于it部門，業務連續性計劃僅作為運營中斷事件處理的應急預案，未建立系統性的風險防控組織體系。

其次，部分商業銀行應對運營中斷事件的業務恢復目標不明確，災備資源的有效性保障不足，災備系統建設覆蓋面不夠，存在缺乏風險評估、業務影響分析、交易有效梳理、開放系統數量龐大、交易路徑過于復雜、災備系統覆蓋重要交易不足等現象。雖然部分商業銀行建立了災備中心，但業務分類分級、差異化的業務恢復目標不明確，災備切換演練未能真正貼近實戰，災備人員配置、應急演練有效性驗證等方面存在不足。

再次，部分商業銀行風險防控的應急預案體系不夠完善，業務應急機制匱乏，外部應急協調不足，沒有業務層面應急管理機制的開發和演練，場地應急、人員應急等風險防控重要環節缺乏實質性的建設。部分商業銀行業務連續性演練僅停留在信息系統層面，缺乏涵蓋業務、技術和后勤保障等多方面的全行性協同演練，導致應急和災備恢復能力的有效性無法得到驗證。在信息系統應急演練中，業務部門配合不足，業務人員參與力度不大，業務覆蓋不全，一旦出現意外，應急預案可能無法發揮作用，與外部機構的協作聯動也明顯不足。

最后，部分商業銀行的災備環境建設緩慢，“兩地三中心”正處于建設階段，無法投入使用，運營中斷事件一旦發生，災備環境無法承擔應有職能。部分商業銀行的災備中心目前只停留在核心賬務數據保護層面，運營中斷事件一旦發生，很難實現重要交易的快速恢復、重要客戶及交易數據的快速恢復。

二、業務連續性風險防控的建議。

商業銀行為了更好地防控業務連續性操作風險，確保各項應急措施能在運營中斷事件、技術缺陷等因素發生時起到積極作用，確保全行業務連續穩定的能力，建議商業銀行做好以下幾項工作：

1、進一步提升對風險防控的認識，建立常態化評估維護機制。

企業層形成風險防控文化，管理層加強風險防控認知，員工層提高風險防控意識，自覺自愿參與風險防控各流程活動，將其提升到全行戰略層面。建立風險防控的.評估機制，科學建立風險防控計劃和活動的評估機制，及時發現、持續改進、提高效率，要建立一套高效的業務連續性管理的成熟度模型。

2、進一步加快建立和完善風險防控體系，積極推進《商業銀行業務連續性監管指引》的貫徹落實，充分借鑒和引進國際先進實踐案例和標準規范。

建立完善的運營中斷事件恢復組織體系和運營中斷事件應急恢復流程。科學制定業務連續性計劃，系統推進應急體系、災備系統建設。成立災備應急組織，包括應急領導小組、業務恢復小組、應急恢復小組、技術支持小組、行政支持小組等。加快集中式營運中心共享場地建設，各個中心之問實行互備運行，當一個辦公場地發生場地級的運營中斷事件后，其承擔的業務自動并迅速轉發到其他共享場地而保持業務連續性。加強組織隊伍建設，明確責任、落實職責。

3、進一步建立有效的多部門應急協作聯動機制。

雖然商業銀行多個部門建立了應對運營中斷事件的應急預案和組織機構，但部門間的條塊分割管理使協調較為困難，難以形成合力，極大地影響了應急效能。應充分借鑒國外先進經驗。對內，要深入推動有效的應急聯動處置機制建設，制定聯合應急預案，成立跨業的應急處置小組，加強信息溝通、資源共享、統一協調，提高處置能力；對外，要加強商業銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風險監測預警機制，整合資源，積極開展風險分析和預警。制訂商業銀行與其他政府部門的跨業應急預案，提高商業銀行應對運營中斷事件的能力和水平。

4、進一步加大力度推進應急演練工作。

積極開展行業性應急演練和金融跨業應急演練，鼓勵風險防控的演練活動，組織協調由金融管理部門、基礎設施供應商、多金融機構的聯合演練，持續提高風險防控的實踐能力，增強我國商業銀行整體業務連續性能力。為了確認連續性計劃的正確性和有效性，不斷完善和優化運營中斷事件恢復流程，應定期安排不同級別的運營中斷事件恢復應急演練。根據運營中斷事件恢復演練的不同級別和參與范圍，組織系統級運營中斷事件恢復演練、應用級運營中斷事件恢復演練、業務級運營中斷事件恢復演練(或稱“災備總體恢復演練”)，主要是為了驗證全行運營中斷事件恢復應急處理能力，演練范圍涉及全行境內外所有機構。

5、進一步加快災備環境體系建設，形成真正可以承擔運營中斷事件的災備體系方案。

(1)加快災備環境建設。“兩地三中心"模式可以滿足運營中斷事件場景下的恢復要求，實現更靈活的風險應對。在架構布局上，同城雙中心采取雙活模式運行，具備并行的、基本相同的業務處理能力，通過高速鏈路實時同步數據。同城雙活中心用于區域級運營中斷事件恢復，當出現社區運營中斷事件引起某個中心失效時，可在基本不丟失數據的情況下進行雙中心間的應急切換，保持業務連續運營。異地災備中心用于同城雙中心的運營中斷事件恢復，當出現大范圍自然災害等原因導致同城雙活中心同時失效時，可以用災備系統接管重要業務。

(2)加快核心業務災備系統建設。大部分商業銀行核心業務系統災備架構由同城雙活生產系統和異地災備系統組成，同城雙活生產系統數據采用同步復制技術。正常情況下，核心業務運行在兩個中心的核心業務系統上，當一個中心核心業務發生運營中斷事件時，可以無縫地將業務切換到另一中心的核心業務系統運行，并確保數據零丟失。異地災備系統采用異步復制技術實現磁盤數據鏡像。當同城雙活核心系統同時發生運營中斷事件時，由災備中心的專職人員實施運營中斷事件恢復系統應急切換工作，系統可以在2小時內接管全行核心業務，最大數據丟失時間在2分鐘以內。

(3)加快開放平臺災備系統建設。大部分商業銀行針對開放平臺應用種類繁多、系統數量龐大、運營中斷事件恢復需求差異大，以業務影響分析為基礎，制定了應用系統災備等級標準，可以分為6個層級的應用等級劃分并實施差異化配置標準。在等級劃分上，注重對柜面業務、atm、pos、電子渠道等關鍵業務實現端到端的高等級災備保護，即當某應用系統被“高等級”應用系統實時調用，則其災備等級要保持和“高等級”應用系統一致。

（4）加強分支機構災備系統建設。商業銀行要減少分行、分支機構機房部署的系統，減輕營業網點與數據中心的通信網絡的依賴性，必要時可以直接連接總行數據中心。分行機房一旦發生運營中斷事件，通過通信部門及時切換，直接連接總行數據中心，確保分行轄內業務的連續運行。

銀行卡業務自查報告

為加強我縣聯社富秦卡業務的管理，防范業務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業務網絡系統中有關重要空白憑證規定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。

銀行卡業務自查報告

為確保我縣農村信用社持續、合規穩健發展，根據陜農信聯社發[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業務管理上、銀行卡業務日常操作與防范銀行卡業務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：

銀行卡業務自查報告

我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業網點提交的銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。

銀行卡業務自查報告

按照《中國人民銀行關于開展xx年支付結算執法檢查工作的通知》《銀發（xx）45號》要求和我行實際情況進行自查，自查情況如下：

二、銀行卡收單業務檢查了刷卡手續費標準執行都按照人民銀行規定標準收費，

三、商戶實名制落實按照嚴格審查并留存三證一表準入制度執行，

四、商戶現場巡查和交易非現場檢測情況每個季度檢查一次，

五、下步按照上級行要求發展“萬村千鄉農家店”銀行卡助農取款服務點。

銀行卡業務自查報告

根據x銀監分局辦公室《現場檢查意見書》(x監發【20xx】61號)的要求，針對貴局20xx年7月25日至8月19日對我社貸款風險分類偏離度情況現場檢查發現的存在問題，聯社領導高度重視，迅速組織人員進行對存在問題進行整改，現將相關情況報告如下：

一、存在問題整改情況。

(一)貸款風險分類準確性整改情況。

貴局在現場檢查中發現我社小部分貸款風險分類不準確現象，我社在接到貴局整改意見后及時對相關問題進行整改。一是嚴格按照貸款分類標準進行五級分類，辦理展期的貸款及時調整為關注類。檢查中發現的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬元，現已調整為關注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現象已整改完畢，如文福社劉永東貸款因其經營不善，無法按期歸還貸款本息，現已下調為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上，現已下調為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關注類貸款17筆、余額40.7萬元，現已下調貸款五級分類形態，其中調整為次級類的貸款6筆、余額29萬元，調整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬元。

(二)貸款風險分類基礎性工作的整改情況。

一是要求各基層信用社依據貸后檢查情況按季度對小額貸款進行風險集中分類，按規定及時調整分類結果;二是不斷完善信貸五級分類系統，確保錄入數據的真實性和準確性;三是各社、部嚴格按照相關制度進行信息收集、信息錄入、數據復核等日常操作，確保錄入信息真實準確。現場檢查中發現x社、x社貸款臺賬數據信息錄入錯誤問題已及時整改。

(三)落實風險分類責任，對違規分類的相關信用社、責任人進行通報批評。我社針對現場檢查中發現風險分類偏離度問題，根據《蕉嶺縣農村信用合作聯社信貸資產五級分類實施細則》等相關制度規定發出《關于貸款風險分類偏離度檢查情況的通報》，決定對x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關認定責任人給予通報批評，并取消該項考核得分。

二、下一步工作計劃。

根據貴局現場檢查中發現的問題，我社進行認真整改，舉一反三，杜絕同質同類問題發生。現將我社下一步風險分類工作計劃報告如下：

(一)嚴格按照《貸款風險分類指引》和《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》等規定進行貸款風險分類，堅持標準，規范操作，做到準確分類，真實揭示風險。

(二)加強貸款動態跟蹤管理，遵循貸款分類及時性原則，及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果，防范和化解信用風險。

(三)把風險分類工作與日常經營管理緊密結合，完善機制和制度，謹慎經營，不斷提高信貸決策的科學性和風險管控能力，逐步消化歷史遺留問題，夯實經營基礎。

銀行卡業務自查報告

為規范銀行卡收單業務，防范支付風險，保障公眾合法權益，促進銀行卡市場健康發展，中國人民銀行日前發布了《銀行卡收單業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

作為人民銀行規范支付服務市場行為的重要業務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發展，充分發揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環境為目標，按照促進創新、規范發展、防范風險、維護各方合法權益的原則，對銀行卡收單業務中各市場主體應遵循的業務規則、風險管理要求等作出了明確規定。《辦法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業務的內涵和《辦法》適用范圍，對收單機構的特約商戶資質審核、業務檢查、交易監測、信息安全及資金結算等環節的風險管理進行全面規范，提出嚴格的監管要求。主要體現在：

一是針對業務實質及風險管理核心進行有效規范，《辦法》將網絡渠道發起的線上收單業務與傳統線下收單業務一并納入監管，要求從事收單業務的各類市場主體遵循相同的監管標準，履行同等風險管理責任;二是嚴格規范收單機構特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質審核、協議簽訂、檔案管理、業務培訓等方面明確了管理要求，強調了建立與落實特約商戶實名制度和收單業務本地化經營與管理原則;三是明確了收單業務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監測、業務檢查、受理終端布放、網絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結算、差錯處理、業務外包等各環節存在的風險隱患，制定了監管制度;四是明確了銀行卡收單業務相關監管檢查及違規處罰規定。

《辦法》的實施為規范收單機構經營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續發展，充分發揮銀行卡拉動消費和促進經濟增長的積極作用。