當面臨一個復雜的問題時，我們需要制定一個詳細的方案來分析問題的根源，并提出解決方案。寫方案的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？以下是小編為大家收集的方案范文，歡迎大家分享閱讀。

壽險規(guī)劃 黃先生家庭理財規(guī)劃方案篇一

一、家庭財務狀況分析

此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。

二、理財建議

1、該家庭應預留一部分緊急預備金，資金數(shù)量一般為

家庭3-6個月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時之需。

2、鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節(jié)流。要調(diào)

整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應對小孩出生。

3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。

4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準備。在黃先生的小

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小

孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設以8%的基金平均年收益復利計算，那么黃先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。還應考慮孩子大學階段的教育經(jīng)費。理財規(guī)劃應予以調(diào)整。

5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資

產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財收入。建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準備。

當初簽訂保單時對應的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經(jīng)濟，而經(jīng)濟預算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。

壽險規(guī)劃 黃先生家庭理財規(guī)劃方案篇二

壽險規(guī)劃 黃先生家庭理財規(guī)劃方案篇三

家庭理財是很多人一生計劃的規(guī)劃，因為在現(xiàn)今的社會中，更多的家庭還是處于成長期的階段，成長期的理財，無疑分為兩大類型，一是節(jié)流，在各個能省下的方面盡量的節(jié)省，減少不必要的浪費，二是開源，提高固定收入和其他收入，是較難的理財方式。對于這樣的家庭模式，我們建議通過保險產(chǎn)品來應對家庭的風險因素，建立比較科學的風險管理體系。

優(yōu)先配置意外保險

意外險是商業(yè)保險中最為常見的一類，主要針對因為發(fā)生意外所導致的醫(yī)療費用報銷，和因為發(fā)生意外導致傷殘或身故時的大額現(xiàn)金賠付。特別是對于上有老人，下有孩子的家庭來說，在規(guī)劃家庭保險的時候作為家庭的主要收入來源的夫妻倆一定要在意外險上做好功課！這樣一來，如果發(fā)生意外身故，保險公司會賠付高額的現(xiàn)金，父母和孩子可以得到相應的經(jīng)濟補償。還有一種情況，如果夫妻其中一方發(fā)生意外，另一方很有可能面臨再婚的選擇，這時，父母如果有相應的經(jīng)濟補償，也可以協(xié)助另一方對孩子進行撫養(yǎng)照顧。

意外險保額的簡單測算公式：現(xiàn)在的家庭負債+子女未來的教育費用+雙方父母的贍養(yǎng)費用，平攤到個人。

完善重疾保險

生活中食物、水、空氣的污染以及越來越多的重疾真實案例屢屢發(fā)生在身邊，這讓我們不得不關注重疾問題。一般在單位上班，單位都會提供五險，福利好一點的可能會存在其他的團體保險，但是這些報銷型保險的根本在于對醫(yī)療費用壓力的緩解，但當重疾真正發(fā)生時，不僅會有高額的醫(yī)療費用，還會有很多額外花費。而且當發(fā)生重疾風險時，工作肯定會中斷，收入也會隨之減少或中止，如何保證自己和家人的原有生活品質(zhì)不受大的影響，也是成長型家庭需要重點考慮的。最重要的一點，商業(yè)保險的重大疾病理賠，是按照客戶設定的金額直接賠付現(xiàn)金，和社保的先花費再報銷有形式上的不同，所以兩者搭配才稱得上是完善的。

重疾保險越早買越好，這處于3個方面的考慮。一是年輕時身體條件更適合投?！，F(xiàn)實中，很多人在身體感到不舒適時才考慮購買保險，但經(jīng)過保險公司的健康檢查，某些指標已經(jīng)不適合投保，就會出現(xiàn)需要加費投保、延期投保或者直接被拒保等情況。二是費用相對較少。因為重大疾病保險是根據(jù)客戶的年齡，性別等因素核算風險成本，所以越年輕購買，保費越便宜。三是額度限制小。重疾保險一定要足額，因為發(fā)生重疾風險時，不僅管要考慮醫(yī)療費用的補充，還要考慮到后期康復費用，在收入減少或中斷的情況下，依然要花費的日常生活費用等。

重疾險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人3～5年的康復費用+個人3～5年的家庭基本支出+個人3～5年的家庭負債和責任額。

配置足額的傷殘保險

對于家庭的主要經(jīng)濟支柱，傷殘保險是非常有必要的。傷殘保險和意外身故保險類似，保費較便宜，如果風險發(fā)生，保險公司會賠付一筆高額的現(xiàn)金，用于醫(yī)療費用的補充、康復費用的支付以及日常生活費用和家庭負債和責任。

傷殘保險保額的簡易測算公式：醫(yī)療費用缺口+個人長期康復費用+個人至壽命終結(jié)的生活基本支出+個人家庭負債和責任額。

完善醫(yī)療保險

社會保險是公民享受的福利，也是醫(yī)療費用報銷的重要工具之一。很多人對

于社保存在誤解，覺得交的多，用的少。其實這是不正確的。社會保險是唯一跟隨個人終身的醫(yī)療報銷系統(tǒng)，但針對于社保報銷有范圍限制，且報銷額度需按比例，所以，商業(yè)保險與社保相互補充，相互搭配，才會建立更完善的報銷體系。而且現(xiàn)在很多保險公司，推出了健康高端醫(yī)療服務，為客戶提供高品質(zhì)的醫(yī)療機構，提供了高達每年數(shù)百萬全額醫(yī)療費用報銷等服務，免去了就醫(yī)難、就醫(yī)累等困難，也是現(xiàn)在很多中高凈值人群的首選醫(yī)療服務。

建立養(yǎng)老金和教育金賬戶

商業(yè)保險還可以用于子女的教育金儲備和個人的養(yǎng)老金儲備中。這兩筆錢有幾個共性：不能夠延后，不能夠取消，不能夠降低，而且必須是現(xiàn)金。因為這幾個特性，導致了教育金和養(yǎng)老金中必須有一部分是安全性極高的儲蓄產(chǎn)品。商業(yè)保險由于其特殊性，而決定了安全性較高，且有強制功能，所以不容易被挪作他用。因此，在儲備教育金和養(yǎng)老金時，可以用一些儲蓄型商業(yè)保險來配置，在安全的前提下，利用時間的復利效果，強制儲蓄，建立?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老金和教育金賬戶。

購買商業(yè)保險有幾個關鍵點：第一，如果資金允許，時間越早越好，保險范圍越全面越好。保險額度要充足，家庭成員都要覆蓋到。第二，如果資金有限，要先考慮家庭關鍵成員。先大人再孩子，先經(jīng)濟支柱再其他成員。第三，要定期檢視自己的保險。隨著家庭結(jié)構變化，年齡變大，工作福利改變等，都要調(diào)整自己的商業(yè)保險方案。第四，針對個人的風險概率，重點補充某種保險。比如，有些人的工作要經(jīng)常出差往返于各地，頻繁乘坐交通工具會導致意外發(fā)生的概率大，那么就可以先完善意外保險，再逐步完善其他保險。

一個家庭的成長需要家中的每個成員為之努力付出，家庭不僅僅是一個愛的集中地，更是一個智慧和思想的集中爆發(fā)地，商業(yè)保險只能作為其中一種家庭的理財方式，更多理財還是要靠家庭成員自己去發(fā)現(xiàn)，去探究！

壽險規(guī)劃 黃先生家庭理財規(guī)劃方案篇四

如何設立一個家庭理財規(guī)劃方案這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，因此現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財。家庭理財規(guī)劃總結(jié)一下五點，生活中的家庭理財規(guī)劃可以使用理財軟件，如佳盟個人信息管理軟件，可以使家庭理財規(guī)劃更加方便。

第一步：設定理財目標，家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。

第二步：了解財務狀況，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。

第三步：評估風險承受能力，事實上，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。

第四步：選擇投資工具，在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。

第五步：尋求專業(yè)人士幫助，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，不少的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。

壽險規(guī)劃 黃先生家庭理財規(guī)劃方案篇五